La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef) alertó sobre firmas financieras falsas que defraudan a clientes a través de suplantación de sitios de internet, páginas apócrifas así como fraudes vía WhatsApp y Facebook.

En conferencia de prensa, el presidente del organismo, Mario Di Costanzo, presentó cuatro casos de operación de este tipo de fraude, el cual opera bajo la figura de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes).

Así, el organismo detalló que la entidad falsa "tu crédito ya" se hace pasar por una gestora, utilizando el nombre de la Sofom "Pro Confianza", empresa que sí existe u opera con regularidad en el sector.

Así, en el sitio la página apócrifa contiene logos tanto de la Condusef y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), así como el domicilio fiscal de la Sofom suplantada y mismos términos y condiciones de contratos.

"El problema central radica en que no es una institución financiera. Suplantan la identidad de Pro Confianza y han defraudado a los usuarios mediante el pago anticipado de un porcentaje del crédito a otorgar", explicó el organismo.

Este es el sitio apócrifo que incluso ya ha sido denunciado por la Condusef: http://tucreditoyamx.com/web/index.html

En otro caso, "Creditech" es una entidad no financiera que se hace pasar por la Sofom Kreditech. El fraude ocurre cuando un promotor de la empresa "Creditech" se presenta en el domicilio de un usuario ofreciendo un crédito en condiciones atractivas.

"El promotor proporciona vía WhatsApp un número de cuenta de Banamex a la cual debe hacerse un depósito por concepto de comisión, que equivale al 10% del monto del crédito "aprobado", explicó Condusef.

Así, una vez hecho el depósito, el promotor visita al usuario nuevamente para entregarle un contrato que contiene las características del crédito aprobado y obtiene información sensible del cliente.

El monto promedio de estos créditos falsos está entre 5 mil y 15 mil pesos e incluso se ha detectado que opera con cheques falsos.

En un tercer caso, la firma apócrifa "Crédito Fácil" ofrece créditos vía Facebook Messenger. Para aprobar el crédito, le solicitan al usuario que envíe sus documentos personales, tales como identificación oficial, comprobante de domicilio y estados de cuenta.

"Mandan por chat al usuario la propuesta de un crédito aprobado por equis cantidad y le dan un número de cuenta de Santander al que deben hacer un depósito por concepto de "comisión por apertura" de 345 pesos, mencionando que una vez hecho el depósito tardan dos horas en liberar el crédito", dijo la Condusef.

En un cuarto caso, la empresa defraudadora "Fondo Financiero de México", se ostenta como intermediario entre la entidad autorizada y el usuario, asegurándolas que les otorgará un crédito.

"Requiere al usuario el pago de una Comisión vía depósito en cuentas de BBVA Bancomer y OXXO, como pago por el supuesto servicio de intermediación para obtener el crédito", dijo el organismo.

Según la Condusef, en este caso se observa que Fondo Financiero utiliza la denominación oficial de GNI Financial, empresa que sí opera en el sector Sofom para engañar al usuario y hacerle creer que está contratando un crédito.

Cabe destacar que Las palabras "Fondo Financiero" no pueden ser utilizadas por una entidad comercial.

La Condusef recomendó a los usuarios verificar la autenticidad de las empresas que ofrecen financiamiento. A la par, deben evitar realizar depósitos a cuentas y desconfiar de empresas que busquen contactarlos por Facebook o WhatsApp.

Citibanamex, que se encuentre en un proceso de venta de su marca Banamex, confirmó que existe una campaña de fraude a través de “ingeniería social” en la que hacen creer a los usuarios que sus cuentas bancarias fueron vulneradas a fin de que los estafadores obtengan información sensible de los clientes, tal como lo han reportado clientes en redes sociales. 

“Tenemos clientes que lo han reportado. Es una estafa o fraude en donde a través del engaño (ingeniería social) hacen creer a las personas que su cuenta bancaria ha sido vulnerada y que su dinero está en riesgo”, dijo el banco en una solicitud de información. 

Usuarios de redes sociales afirman que han recibido llamadas aparentemente desde el número oficial del banco, bajo el argumento de que intentaron realizar alguna operación desde su banca móvil con el fin de obtener más datos personales. 

Efectivamente, están llamando desde el número oficial de @Citibanamex para verificar cargos, te dicen varios datos ejem. nombre completo, te preguntan si tienes banca en línea y quieren verificar algunos otros datos para proceder a la cancelación, justo ahí se comete el fraude. https://t.co/lSckqGsD42

— Magda (@mnegrita) August 5, 2022

Al respecto, el banco pidió a los usuarios no confiar en las llamadas que vienen de un supuesto número del banco, ya que los bancos utilizan estos números solo para recibir llamadas de los clientes, no para llamarles. “Si tiene duda de una llamada CUELGUE y COMUNIQUESE al número que está al reverso de tu tarjeta o en el Estado de Cuenta”. 

No ch1ngu3n
Expliquen porque llamaron del número de @Citibanamex

— Enrique D L (@EnriqueDLuffy) August 5, 2022

Además, advirtió que nunca deben proporcionar sus claves de acceso a cuentas, ni tampoco los mensajes con códigos de seguridad para cambiar contraseña que el banco le envía cuando son solicitados ni dar de alta cuentas, “el banco nunca se lo va a solicitar, tampoco enviar su dinero a nadie”. 

Citibanamex aseguró que ha invertido cerca de 90 millones de dólares en tecnología contra el fraude en los últimos seis años, incluyendo mejoras en plataformas de evaluación de riesgo de fraude y sistemas de monitoreo para tarjetas de crédito y banca electrónica. También informó que está buscando a la usuaria afectada para ayudarle a resolver la situación. 

“Tenemos clientes que lo han reportado. Es una estafa o fraude en donde a través del engaño (ingeniería social) hacen creer a las personas que su cuenta bancaria ha sido vulnerada y que su dinero está en riesgo”, dijo el banco en una solicitud de información. 

Usuarios de redes sociales afirman que han recibido llamadas aparentemente desde el número oficial del banco, bajo el argumento de que intentaron realizar alguna operación desde su banca móvil con el fin de obtener más datos personales. 

Al respecto, el banco pidió a los usuarios no confiar en las llamadas que vienen de un supuesto número del banco, ya que los bancos utilizan estos números solo para recibir llamadas de los clientes, no para llamarles. “Si tiene duda de una llamada CUELGUE y COMUNIQUESE al número que está al reverso de tu tarjeta o en el Estado de Cuenta”.

Además, advirtió que nunca deben proporcionar sus claves de acceso a cuentas, ni tampoco los mensajes con códigos de seguridad para cambiar contraseña que el banco le envía cuando son solicitados ni dar de alta cuentas, “el banco nunca se lo va a solicitar, tampoco enviar su dinero a nadie”. 

Citibanamex aseguró que ha invertido cerca de 90 millones de dólares en tecnología contra el fraude en los últimos seis años, incluyendo mejoras en plataformas de evaluación de riesgo de fraude y sistemas de monitoreo para tarjetas de crédito y banca electrónica. 

También informó que está buscando a la usuaria afectada para ayudarle a resolver la situación. 

Modus Operandi 

Los estafadores realizan envíos masivos de mensajes de texto (SMS) a través de la telefonía celular. Ellos no cuentan ni con el nombre de la persona ni con ningún dato de su cuenta bancaria, estos mensajes los envían haciendo referencia a las diferentes instituciones financieras. 

Hay personas que han recibido mensajes indicándoles que su cuenta de determinado banco tiene un cargo cuando la persona ni es cliente de esa institución, pero cuando el mensaje lo recibe alguien que sí es cliente, es más probable que caiga en el engaño y conteste el SMS.

Cuando contesta el SMS el estafador le llama a la persona (potencial víctima) para continuar con el engaño haciéndose pasar por un empleado del banco. 

La persona potencial víctima, al recibir la llamada ve en el identificador de su teléfono celular que el número es el del banco (por lo que cree que la llamada es del banco aún cuando no lo es) a esto se le llama Spoofing telefónico, lo que hace el estafador es sobreponer al número real otro dato, que en este caso es el número del banco, para engañar a su “objetivo”. 

Hasta aquí el estafador no tenía ninguna información, ni personal ni de las cuentas de la persona, pero una vez que lo ha hecho creer que es llamada del banco le empieza a solicitar información que la persona, sin darse cuenta, y bajo el escenario de sorpresa y temor de que su dinero esta en riesgo, hace lo que el defraudador en la línea le indica, proporcionándole la información (Claves de usuario y contraseñas para acceder o para cambiar la clave de acceso al servicio de banca en línea) que servirá para que el estafador tenga acceso a la información de sus cuentas (saldos y movimientos). 

Ya con este acceso, la persona víctima escucha que el estafador en la línea tiene información de sus cuentas que nadie más tiene y termina por creer que es una persona del banco y que efectivamente su cuenta está en riesgo. 

Acto seguido y para hacerse de los fondos del cliente -pero para evitar que los monitoreos de prevención de fraudes de la institución financiera detecten la actividad como inusual- hacen que la víctima registre las cuentas de los estafadores y les transfieran el dinero haciéndoles creer que lo está moviendo a una “cuenta blindada”. 

Citibanamex aseguró que las pérdidas por fraude han disminuido 75 por ciento en los últimos 5 años siendo el 2020 y el 2021 los años con el nivel de pérdidas más bajo en 11 años. Durante el primer semestre de 2022 los resultados reflejan una disminución en pérdidas del 20 por ciento en comparación con el año anterior. 

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Un supuesto grupo musical, que se hace identificar como Norteño Banda CDMX, engancha a personas para defraudarlos ya que piden anticipos de depósitos bancarios por presentaciones para eventos y fiestas, sin embargo al final nunca llegan.

La Fiscalía General de Justicia (FGJ) recibió la primera denuncia el pasado 7 de junio por el delito de fraude en contra de Andrés García López, quien es el sujeto que tiene contacto con las víctimas para convencerlos de que contraten a su supuesta banda de norteños.

Utiliza las redes sociales, proporcionan un número de cuenta a nombre de otra persona y solicita pagos anticipados de hasta 6 mil pesos para poder agendar el evento.

Con el paso de los días, luego del primer depósito, solicita otros, pero el día del evento, nunca aparece el norteño.

La denuncia ingresada por fraude a una joven, refiere que ella contactó a los supuestos músicos a través de redes sociales.

En total depositó 7 mil pesos la víctima y hasta antes de la fecha de la presentación, sostuvo contacto con Andrés. Luego, simplemente dejó de contestar.

De acuerdo con el modus operandi asentado en la denuncia, la presunta banda solicita a las víctimas que terminen de depositar para que quede “amarrado” y mejoran su oferta, en vez de dos horas, ofrecen tres de música.

Al menos son tres víctimas pues a través de las redes sociales de este agrupamiento usuarios han referido el mismo modus para defraudarlos.

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 Durante el confinamiento los delitos de fraude financiero, usurpación de identidad, pornografía infantil y trata cometidos en internet aumentaron en México, reveló Santiago Nieto Castillo, titular de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

"Seguimos generando modelos de riesgo para recibir denuncias vinculadas con varias cuestiones, como el incremento de fraudes financieros en los últimos meses, la usurpación de identidad en páginas de internet o redes sociales… Algo más que hemos visto es el incremento de la pornografía infantil y trata a través de internet, donde estamos evitando que se utilice el sistema financiero para ese tipo de prácticas", dice en entrevista con EL UNIVERSAL.

Otro tema que la UIF tiene en la mira es el empeño. Destaca que de marzo a mayo de 2019 hubo 41 millones de avisos relacionados con esta actividad y que en ese mismo periodo de 2020 hay 81 millones.

"Para nosotros es un claro ejemplo que las personas no tienen dinero en virtud de la realidad de la pandemia y están empeñando cosas, así que estamos verificando que no haya prácticas de usura que puedan dañar los derechos de la vida de las personas, al igual que su patrimonio", asevera.

Nieto Castillo advierte que la UIF, en coordinación con la Secretaría de Seguridad y Protección Ciudadana, va contra las cuentas bancarias de familiares de secuestradores y extorsionadores, "evitando que se sigan gastando el dinero en actividades ilícitas".

Subraya la necesidad de fortalecer a la UIF mediante su eventual incorporación al Sistema Nacional Anticorrupción y sentencia que en casos abiertos contra personajes relacionados con el gobierno anterior "pensamos que es importante que los asuntos lleguen hasta las últimas consecuencias".

El fabricante de cubrebocas N95, 3M, reportó la existencia de sitios web o perfiles en redes sociales que ofrecen productos que ostentan ser de la marca a precios elevados e incluso algunos que ni siquiera existen.

La compañía identificó una supuesta empresa que utiliza nombres como: "3M DE MÉXICO, S.A. DE C.V.", "insumos3mex.com", "ventaalpublico3m.com", "Venta3m-alpublico.com", "3mmexico.com.mx" y "distribuidor3m-mx.com", con los que la empresa no tiene relación alguna y no son distribuidores oficiales.

Por otro lado, hay cuentas bancarias con un supuesto beneficiario "3M DE MÉXICO, S.A. de C.V." que tampoco tienen relación alguna con el fabricante.

"3M no tiene ninguna relación con estas cuentas bancarias, no vendemos al público en general sino únicamente a través de nuestros distribuidores autorizados y tampoco solicitamos anticipos de ningún tipo", destacó la compañía en un comunicado.

También identificó diversos sitios web y perfiles de redes sociales que no son oficiales:

*ww.distribuidor3mx.com

*ventas@distribuidor3mx.com

*https://www.facebook.com/Distribuidora-3M-mexico-100310498335602/

*https://www.facebook.com/distribuidora3Mmx/

*https://www.facebook.com/Distribuidora-3M-104538554570718/

*https://www.facebook.com/Cubre-bocas-3M-101006974850810/

La empresa agregó que los cubrebocas N95 no se venden en las redes sociales y tampoco está autorizada su venta de forma individual o sin su empaque original, el cual debe incluir las instrucciones de uso.

Si los productos adquiridos por los consumidores tienen partes faltantes, olores extraños, válvulas bloqueadas o palabras mal escritas, probablemente no son respiradores N95 auténticos de 3M.

Uno de los medios más populares para responder en las conversaciones en WhatsApp son los stickers. Los usuarios suelen coleccionar decenas de ello para contar con la imagen exacta cuando la requieran, y ahora ello podría ser más divertido gracias a los stickers animados que han comenzado a llegar a la plataforma.

En Tech Bit te habíamos dado a conocer algunos meses atrás que el portal WABetaInfo había descubierto esta característica para las próximas actualizaciones de WhatsApp, y no se equivocó.

Como ya sucede con los stickers regulares, podrás obtener y utilizar los animados cuando te los envíen tus contactos, importarlos a partir de plataformas de terceros o descargar paquetes desde la misma app, solo tendrás que abrir una conversación, abrir la pestaña donde tienes tus stickers y luego dar clic en el signo de más para encontrar opciones. 

Sin embargo, por ahora está característica no está disponible para todos los usuarios sino solo para aquellos que tienen acceso a la versión beta de WhatsApp. 

La otra mala noticia es que si tienes un contacto con acceso a esta función y te envía un sticker animado se corre el riesgo de que no despliegue bien en tu teléfono pues aún no es compatible con la característica. Pero, como suele suceder en este tipo de casos, seguramente WhatsApp liberará poco a poco la función para todos.

En caso de que quieras animarte a probar los stickers animados, aun cuando solo tú y unos pocos puedan verlos, lo primero que tienes que hacer es convertirte en uno de los usuarios con acceso a beta.

Si tienes un smartphone Android deberás ir a este enlace e inscribirte con tu cuenta de Google. Después, puedes ir a tus aplicaciones o a la Play Store para obtener la última actualización de WhastsApp y entonces tendrás acceso a todas las novedades antes de que lleguen a todos. Aunque te recomendamos hacer respaldo de tus conversaciones y también toma en cuenta que WhatsApp beta podría ser algo inestable.

En el caso de iPhone el proceso resulta más complicado pues es necesario ser desarrollador de Apple para tener acceso, lo que, entre otros elementos, implica pagar una licencia anual. 

Si ya tienes ya eres usuario de prueba entonces asegúrate que tienes la versión 2.20.194.7 beta de la app de Android y la versión 2.20.70.26 beta de la app de iOS, si es así, ya podrás probar los stickers animados de WhatsApp.