Ante una perspectiva de recuperación más complicada para las micro, pequeñas y medianas empresas por el impacto de Covid-19, la banca comercial prepara un programa de reestructuras de crédito respaldado con apoyo de la banca de desarrollo, con el objetivo de diseñar medidas específicas que no afecten la operación de estas unidades productivas.

Según las Asociación de Bancos de México (ABM), la medida sería anunciada a mediados de agosto y sería distinta a los programas de diferimiento que las instituciones financieras ofrecieron a sus clientes en el inicio del confinamiento en México por la contingencia sanitaria.

"Estamos trabajando con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y el Banco de México para tener programas específicos de reestructuras. Estamos en mesas de trabajo desde hace dos semanas y probablemente hacia la primer quincena de agosto ya tendremos algo que comunicar, positivo, para cuando se acabe este plan de diferimiento se empiece a pensar en reestructuras también con apoyo de la banca de desarrollo a más largo plazo y como un apoyo definitivo que no haga un impacto durísimo en las economías de las mipymes en los próximos meses", dijo el presidente del comité de crédito a pymes de la ABM, Alejandro Diego Cecchi.

El directivo dijo que las mipymes enfrentan un entorno más complicado para retomar actividades, ante el golpe económico que ha afectado su plantilla laboral, nómina, entre otros aspectos.

Durante un foro sobre financiamiento a Pymes organizado por la Confederación Nacional de Cámaras de Industriales (Concamin), la ABM dijo que existen opciones de financiamiento para la recuperación se hizo un llamado a trabajar de manera conjunta para reactivar la actividad en el país.

"Hay que aprovechar todos los recursos que se tienen a la mano, de todas las fuentes, banca de desarrollo, iniciativa privada, banca comercial, para que pronto le demos la vuelta a lo que está pasando porque el panorama sí es muy delicado. A paso y medida que no podamos reactivar la economía de manera integral, porque tenemos estados que han ido de rojo a naranja y de naranja vuelta al rojo, esa intermitencia en la actividad económica detiene el consumo, la producción, la distribución y eso no ayuda a salir de esta situación de manera más acelerada", dijo el presidente de la ABM, Luis Niño de Rivera.

--Colocan más crédito en el sur

Por su parte, el director del Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos (Banobras) y de la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), Jorge Mendoza, explicó que al primer semestre del año 56% de los proyectos financiados por este banco de desarrollo están ubicados en el sureste del país.

"Desde Banobras financiamos a los estados y municipios que a su vez emplean a pequeñas y medianas empresas. En los últimos meses hemos tenido una actividad importante con Veracruz, Oaxaca, Quintana Roo, Jalisco y Nuevo León, en proyectos de carreteras en Michoacán, atendemos la red compartida que llevará internet a las distintas regiones del país", dijo el directivo.

Al cierre de junio, Banobras ha colocado 81 mil 300 millones de pesos, con lo que el directivo explicó que se está impulsado la recuperación de la actividad productiva en el país.

Mendoza explicó que en caso de la SHF, 20% de la colocación de crédito también está dirigida al sur del país.

A mayo pasado, la SHF colocó 33 mil 721 millones de pesos, un incremento de 37% comparado con el mismo periodo del año pasado.

¿Qué tienen en común una pequeña empresa que vende ropa online, una mediana empresa que fabrica muebles y una gran empresa que opera en todo el mundo? Todas ellas necesitan una contabilidad eficiente para tener éxito.

La contabilidad es la herramienta que permite a las empresas registrar sus transacciones financieras, analizar su rendimiento y tomar decisiones informadas. Pero, para ello necesitan tener un buen sistema de contabilidad electrónica.

Para las pymes, la contabilidad es aún más importante que para las grandes empresas, ya que necesitan aprovechar al máximo los recursos disponibles y uno de ellos es la información financiera.

Si aún no tienes muy claro cuál es la importancia de organizar bien esta información, en este artículo veremos algunos de los beneficios de una gestión eficiente. ¡Te invitamos a seguir leyendo!

1. Toma de decisiones informadas

La información contable proporciona una visión clara de la salud financiera de una empresa. Al tener registros organizados, los dueños de negocios pueden tomar decisiones estratégicas, basadas en datos financieros sólidos.

Ya sea para expandir operaciones, invertir en nuevas tecnologías o enfrentar situaciones imprevistas, contar con información precisa permite evaluar los riesgos y oportunidades de manera más eficiente.

2. Planificación financiera efectiva

Con información contable ordenada, los empresarios pueden realizar proyecciones financieras precisas, identificar áreas de mejora y establecer metas realistas.

La planificación financiera es crucial para el éxito a largo plazo de una Pyme, ya que facilita el seguimiento del rendimiento y ayuda a anticipar posibles desafíos y a prepararse para enfrentarlos de manera estratégica.

3. Acceso a financiamiento

Los prestamistas y los inversionistas suelen requerir informes financieros detallados de las empresas. De manera que contar con una contabilidad organizada es una herramienta para facilitar la presentación de información precisa y transparente.

Cuando las Pymes buscan financiamiento para expandirse, mejorar sus operaciones o enfrentar dificultades temporales, tener su contabilidad en orden aumenta las posibilidades de obtener el respaldo financiero necesario para impulsar su negocio.

4. Cumplimiento legal y fiscal

Las pymes están sujetas a diversas regulaciones y obligaciones fiscales. Contar con registros contables precisos, desde tener el respaldo de cada transacción, que es el CFDI o comprobante fiscal de cada venta, hasta la conciliación bancaria, son necesarios para operar en regla.

Una contabilidad ordenada facilita la presentación oportuna de declaraciones fiscales, lo que ayuda a evitar problemas legales que podrían afectar negativamente a la empresa con sanciones y multas.

5. Evaluación de rentabilidad

¿Qué tan rentable es tu Pyme? ¿Qué servicios o productos generan mejores utilidades? La información contable bien organizada facilita la evaluación de la rentabilidad de diferentes líneas del negocio.

Esto permite a los dueños de negocios identificar qué aspectos de la empresa están contribuyendo más significativamente a los ingresos y beneficios, lo que puede orientar las estrategias de marketing, ventas y nuevos desarrollos.

6. Establecimiento de precios competitivos

El conocimiento preciso de los costos y gastos asociados a la producción y comercialización de productos o servicios es esencial para establecer precios competitivos en el mercado.

De esta manera, mantener en orden la información contable permite a los empresarios calcular costos con precisión y establecer precios que cubran los gastos operativos y generen márgenes de beneficio adecuados.

7. Eficiencia operativa

La eficiencia operativa es esencial para cualquier empresa, especialmente para las pymes que deben maximizar recursos limitados. Mantener en orden la información contable ayuda a optimizar procesos internos, reducir redundancias y minimizar errores.

En ese sentido, la automatización de tareas contables rutinarias mediante el uso de software especializado puede mejorar significativamente la eficiencia operativa, liberando tiempo para que los empresarios se centren en aspectos estratégicos del negocio.

8. Monitoreo del flujo de efectivo

El flujo de efectivo es el corazón de cualquier negocio, y su gestión adecuada es clave para la supervivencia. Con registros contables organizados, los empresarios pueden monitorear de cerca el flujo de efectivo, anticipar períodos de escasez y tomar medidas preventivas.

Como sabes, la gestión efectiva del efectivo es esencial para evitar problemas de liquidez y garantizar la continuidad de las operaciones.

9. Transparencia y confianza

La transparencia en la información financiera genera confianza tanto interna como externamente. Los empleados, proveedores, clientes y socios comerciales confían en empresas que operan con integridad y claridad en sus registros contables.

La transparencia financiera también contribuye a construir una reputación sólida, lo que puede ser un activo valioso para el crecimiento a largo plazo.

10. Implementación de tecnología especializada

En la era digital, la implementación de tecnología especializada, como software de contabilidad, es fundamental para simplificar los procesos contables. Como vimos, estas herramientas son sinónimo de eficiencia y acceso sencillo a información clave.

Debido a esto, la integración de software de contabilidad permite a las pymes mantener registros actualizados y tener acceso a información de alto valor para incrementar su competitividad en el mercado.

Conclusión

Mantener en orden la información contable de una Pyme, más que una obligación legal, es una estrategia inteligente para garantizar la eficiencia operativa, la toma de decisiones informada y el crecimiento sostenible.

La implementación de tecnología especializada, como el uso de software de contabilidad, puede potenciar aún más estos beneficios, proporcionando a los dueños de negocios las herramientas necesarias para enfrentar los desafíos financieros con confianza.

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La economía mexicana habría logrado mantener su marcha en segundo trimestre de 2023 al reportar un crecimiento de 0.9% respecto al periodo inmediato anterior, superando las expectativas de los especialistas (0.6%), de acuerdo a los resultados de la Estimación Oportuna del Producto Interno Bruto llevada a cabo por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi).

Algunos de los principales motores en el periodo incluyen: el fuerte dinamismo del consumo, apoyado por la resistencia de los fundamentales, menores presiones en precios y la apreciación del peso frente al dólar; una aceleración de la construcción, favorecida tanto por proyectos públicos como privados; y el avance de la industria manufacturera, con la demanda de Estados Unidos manteniéndose estable a pesar de un panorama global más retador, estimaron analistas de Banorte.

Por actividades, el sector servicios habría liderado el dinamismo de la economía con un incremento de 1.0% en el segundo trimestre del año, gracias al impulso de la demanda por el crecimiento del empleo y los salarios, con la inflación todavía disminuyendo.

De igual forma, el PIB industrial se estima que habría observado un crecimiento en el periodo abril-junio de 0.8% respecto al primer trimestre de 2023, su incremento más elevado desde los primeros tres meses del año pasado. Dicho aumento estaría apoyado en el dinamismo del sector manufacturero en particular las actividades relacionadas a la exportación.

Finalmente, las actividades relacionadas con las actividades agrícolas, pecuarias, forestales y pesqueras, habría logrado volver a crecer al registrar un alza de 0.8% en el segundo trimestre, tras retroceder 2.8% en los primeros tres meses del año.

En el periodo abril-junio de 2023, a tasa anual y con cifras originales la Estimación Oportuna del Producto Interno Bruto mostró un crecimiento de 3.7%. Por actividad económica, los incrementos fueron de 2.5% en las actividades agropecuarias, 2.6% en las industriales y 4.2% en las actividades relacionadas con los servicios.

Hacia adelante, los especialistas esperan que la economía continúe con cierto dinamismo en el tercer trimestre, pero con un desempeño en general más modesto, debido en parte a la desaceleración de la economía estadounidense y el apretamiento monetario acumulado global y nacional.

Con la presente publicación, se cierra el ciclo de difusión de la Estimación Oportuna del PIB Trimestral base 2013. Durante la última semana de agosto iniciará la difusión de los productos del Sistema de Cuentas Nacionales de México, con la nueva base 2018, informó el Inegi.

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Durante su conferencia de prensa, el presidente Andrés Manuel López Obrador aseguró que la economía mexicana está bien, y que la quiebra de bancos en Estados Unidos no la ha afectado.

“Vamos bien en la economía, y el peso resistiendo porque hubo quiebras de dos bancos en Estados Unidos, y si tuvo un efecto en todo el mercado mundial, pero el peso está, yo diría que estable, seguimos sin devaluación del peso, esto no sucedía como en 50 años”, aseveró.

Señaló que “ya no es como en los tiempos del neoliberalismo, que cuando le daba gripa en Estados Unidos, aquí nos daba pulmonía, ahora es al revés, allá pueden quebrar los bancos, como está sucediendo, y aquí no pasa nada, o pasan cosas nuevas”, dijo.

Esta tarde acudirá a la Convención Bancaria 2023, y refirió que la Banca mexicana se encuentra en un buen momento, ya que el año pasado obtuvo alrededor de 250 mil millones de pesos en utilidades.

“Hoy voy a la inauguración de la Convención Bancaria, el año pasado fue el año que más utilidades obtuvo la Banca en nuestro país, alrededor de 250 mil millones de pesos en utilidades”, detalló.

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Este martes, en punto de las 10 horas, Comisión de Hacienda sesionará para debatir y votar la iniciativa de cobranza delegada, que obliga a los trabajadores a "delegar" a sus patrones, el pago de los créditos que obtienen de instituciones crediticas, para que este sea pagado con cargo al sueldo, y de ser necesario con percepciones extraordinarias como el aguinaldo, e incluso con indemnizaciones laborales.

La cobranza delegada ya había sido propuesta y aprobada en marzo de este año, pero ya no avanzó en el Senado luego de que el propio Presidente Andrés Manuel López Obrador la calificó de "abusiva" y amagó con vetarla.

Pese a ello, los guindas, en la Cámara de Diputados, volvieron a poner dicho proyecto sobre la mesa con ligeras modificaciones, el cual se prevé votar este mismo martes al interior de la Comisión de Hacienda.

La iniciativa, del diputado, Daniel Gutiérrez, plantea reformar la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, la Ley General Organizaciones y Actividades auxiliares del crédito y la Ley De Protección Y Defensa Al Usuario De Servicios Financieros.

Créditos bancarios y descuentos desde el salario

En caso de que la reforma a la cobranza delegada se apruebe, estos serán los créditos que podrán cobrarse de dicha manera, pues son otorgados desde bancos:

* Créditos hipotecarios, que son utilizados para comprar vivienda.

* Créditos automotrices, que son utilizados para comprar automóviles o vehículos.

* Créditos de nómina, que son otorgados con base en el salario de un trabajador.

* Créditos de tarjeta de crédito, que son otorgados con base en el plástico ya generado en el mismo banco.

* Créditos personales, que son utilizados para salir de una emergencias, generalmente.

Actualmente, los bancos establecen el tiempo en el que se pagará el crédito y los montos. Las personas que adquieren esa deuda deben liquidar puntualmente, en caso contrario generalmente deberán pagar los intereses preestablecidos en el contrato que realizaron ante el banco o bien, se descuentan directamente de la nómina en caso de ser un crédito mediante esta vía, que también aplica cuando la tarjeta de crédito es de la misma institución bancaria que en donde se deposita el salario del trabajador.

En el marco de la apertura del Centro Pyme de Canacintra Ensenada, la subsecretaria de la Secretaría de Economía e Innovación del gobierno estatal, Michelle Guerrero Jaimes, reconoció que para Baja California, las micro, pequeñas y medianas empresas, son el motor económico de la entidad.

Explicó que hay 4 programas de fortalecimiento para las Pymes, que van en financiamientos desde 2 mil 500 pesos hasta 400 mil pesos con una tasa de interés del 8% a través de Fondos BC, programa abierto y disponible para los agremiados y asociados de Canacintra.

Informó que para el 2022 hay una bolsa que aún está vigente de 114 millones de pesos en diferentes rubros que pueden ser utilzados por los micro, pequeños y medianos empresarios de Ensenada y Baja California.

Adelantó que se trabaja en un programa normativo, para que todas las empresas no nada más tengan la certidumbre de su marca, sino que tengan el código de barras, tabla nutrimental, tiempo de vida en anaquel y toda la asesoría que esto conlleva para que las cadenas de valor se fortalezcan. 

Agregó que Baja California es un estado modelo para el “match” empresarial, es decir, para unir a través de oportunidades de negocio, líneas de trabajo entre Pymes y grandes empresas.

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