Ante una perspectiva de recuperación más complicada para las micro, pequeñas y medianas empresas por el impacto de Covid-19, la banca comercial prepara un programa de reestructuras de crédito respaldado con apoyo de la banca de desarrollo, con el objetivo de diseñar medidas específicas que no afecten la operación de estas unidades productivas.

Según las Asociación de Bancos de México (ABM), la medida sería anunciada a mediados de agosto y sería distinta a los programas de diferimiento que las instituciones financieras ofrecieron a sus clientes en el inicio del confinamiento en México por la contingencia sanitaria.

"Estamos trabajando con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y el Banco de México para tener programas específicos de reestructuras. Estamos en mesas de trabajo desde hace dos semanas y probablemente hacia la primer quincena de agosto ya tendremos algo que comunicar, positivo, para cuando se acabe este plan de diferimiento se empiece a pensar en reestructuras también con apoyo de la banca de desarrollo a más largo plazo y como un apoyo definitivo que no haga un impacto durísimo en las economías de las mipymes en los próximos meses", dijo el presidente del comité de crédito a pymes de la ABM, Alejandro Diego Cecchi.

El directivo dijo que las mipymes enfrentan un entorno más complicado para retomar actividades, ante el golpe económico que ha afectado su plantilla laboral, nómina, entre otros aspectos.

Durante un foro sobre financiamiento a Pymes organizado por la Confederación Nacional de Cámaras de Industriales (Concamin), la ABM dijo que existen opciones de financiamiento para la recuperación se hizo un llamado a trabajar de manera conjunta para reactivar la actividad en el país.

"Hay que aprovechar todos los recursos que se tienen a la mano, de todas las fuentes, banca de desarrollo, iniciativa privada, banca comercial, para que pronto le demos la vuelta a lo que está pasando porque el panorama sí es muy delicado. A paso y medida que no podamos reactivar la economía de manera integral, porque tenemos estados que han ido de rojo a naranja y de naranja vuelta al rojo, esa intermitencia en la actividad económica detiene el consumo, la producción, la distribución y eso no ayuda a salir de esta situación de manera más acelerada", dijo el presidente de la ABM, Luis Niño de Rivera.

--Colocan más crédito en el sur

Por su parte, el director del Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos (Banobras) y de la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), Jorge Mendoza, explicó que al primer semestre del año 56% de los proyectos financiados por este banco de desarrollo están ubicados en el sureste del país.

"Desde Banobras financiamos a los estados y municipios que a su vez emplean a pequeñas y medianas empresas. En los últimos meses hemos tenido una actividad importante con Veracruz, Oaxaca, Quintana Roo, Jalisco y Nuevo León, en proyectos de carreteras en Michoacán, atendemos la red compartida que llevará internet a las distintas regiones del país", dijo el directivo.

Al cierre de junio, Banobras ha colocado 81 mil 300 millones de pesos, con lo que el directivo explicó que se está impulsado la recuperación de la actividad productiva en el país.

Mendoza explicó que en caso de la SHF, 20% de la colocación de crédito también está dirigida al sur del país.

A mayo pasado, la SHF colocó 33 mil 721 millones de pesos, un incremento de 37% comparado con el mismo periodo del año pasado.

Según INEGI (Instituto Nacional de Estadística y Geografía en México), más de 5 millones de negocios operaban en el país el año pasado. La gran mayoría de estas empresas se dedican al comercio al por menor. Independientemente del sector al que pertenecen, casi todas ellas han abogado por digitalizar sus productos y/o servicios a fin de impulsar su visibilidad en Internet y responder de manera más inmediata a las exigencias de unos clientes que requieren una cobertura más instantánea de sus necesidades. Telefónica así lo señaló en abril de 2024: el 95% de las pymes mexicanas están interesadas en automatizar sus tareas laborales y en ofrecer funcionalidades también en la nube.

Uno de los programas informáticos que agiliza esta digitalización es el software de cálculo de nómina, diseñado para quienes necesitan darle un fuerte empujón a su departamento de recursos humanos. En el caso de las compañías más pequeñas, que suelen prescindir del personal de RR. HH. (al no disponer de tantos trabajadores), un software de este tipo descargaría de trabajo al empresario o al profesional designado para calcular las nóminas de los empleados.

Fuente de la imagen: Pixabay.com

Conocer el salario base del trabajador, fundamental en la nómina

En su página web oficial, el Gobierno de México ha publicado el salario mínimo que entró en vigor el pasado mes de enero. Cada año, las autoridades suben un documento con una tabla en la que se indica la cuantía que el trabajador mexicano ha de cobrar sí o sí. La empresa puede establecer una remuneración mayor, pero nunca por un valor inferior al estipulado en la tabla. Este proceso se lleva efectuando ininterrumpidamente desde 1992.Actualmente, el Gobierno mexicano hace una distinción fundamentalmente entre dos tipos de salarios, según la zona geográfica:

• Zona libre de la frontera norte.
• Zona del salario mínimo general.

En el primer caso, el sueldo que ha de cobrar el empleado parte de los $419.88 (en 2024, el sueldo mínimo para la zona libre de la frontera norte estaba en $374.89). En el segundo caso, el salario mínimo se reduce a $278.80 (en 2024, estaba en $248.93). Posteriormente, para determinados grupos profesionales (el Gobierno de México los llama oficios y trabajos especiales), el sueldo en la zona del salario mínimo general aumenta y, en determinados casos (por ejemplo: reporteros en prensa diaria impresa), sube también en la zona libre de la frontera norte ($624.30).

Puesto que, para calcular la nómina de los trabajadores, hace falta conocer el salario base, es vital que la empresa se asegure de remunerar al empleado con un sueldo que sea igual o superior a lo estipulado por la normativa legal mexicana. Hay programas que permiten calcular las nóminas de los empleados según los últimos cambios anunciados por el Gobierno. Sólo necesitan que se introduzca, en este caso, el nuevo salario base en función de los mínimos exigidos legalmente según la zona geográfica y el grupo profesional al que pertenece el trabajador.

Calcular la nómina automáticamente con incentivos incluidos

El Gobierno de México ha establecido una serie de incentivos obligatorios. Estas cantidades de dinero adicionales suponen una ganancia extra para los empleados de las empresas. La Ley Federal del Trabajo decreta unos incentivos mínimos que los reglamentos y los contratos de cada compañía pueden mejorar. Tanto los empleados activos como los que ya no forman parte de la plantilla, pero han prestado sus servicios en algún momento del año, pueden recibir el aguinaldo. La cantidad que perciben es el salario equivalente a 15 días de trabajo (cuando se ha laborado el año completo en la empresa).A esta prestación (nombre con el que el Gobierno de México se refiere a los incentivos), hay otras prestaciones laborales que el software de nóminas también tendrá en cuenta a la hora de hacer los cálculos pertinentes. Algunas son:

1. Vacaciones y prima vacacional. En México, por cada año de trabajo completo, la empresa debe garantizar un mínimo de 6 días continuos de descanso.
2. Prima dominical. Un incentivo que la empresa abona al empleado por trabajar en domingo.
3. Días de descanso. Hay una serie de días que son de descanso obligatorio (por ejemplo: el 25 de diciembre).
4. Licencia de maternidad (en países hispanohablantes como España, permiso de maternidad).
5. Licencia por adopción.
6. Periodo de lactancia.
7. Licencia de paternidad y adopción.
8. Prima de antigüedad (para quien trabaja todo el año). El incentivo ha de ser de 12 días de salario, siempre que el salario base del empleado no sobrepase el doble del salario mínimo.

Combatir las incidencias con un software de nóminas

El software de nóminas también permite detectar errores en las nóminas y enviar alertas que informen de dichos fallos. De este modo, los empresarios y el personal de recursos humanos pueden resolver estas incidencias revisando directamente los cálculos que han generado dicha alerta, sin tener que calcular otra vez la nómina desde el principio. Al centralizar toda la información, el programa evita que el contenido se duplique, minimizando así los posibles errores. Además, la interconexión de los datos permite calcular la nómina teniendo en cuenta si ha habido bajas médicas, absentismo laboral, días de descanso no previstos, etc. Las nóminas de los empleados permanecen bajo la seguridad de unos protocolos informáticos que limitan la vulnerabilidad de la información confidencial. El programa informático para calcular nóminas automáticamente también genera informes aptos para ser presentados ante las autoridades fiscales. En definitiva, el software de cálculo de nóminas permite que la empresa, por más grande que sea, cumpla con normas como la Ley del Seguro Social, en cuyo artículo 15 se indica que las empresas están obligadas a conservar los registros de las nóminas durante cinco años (a partir de la fecha de emisión de cada nómina). Estos softwares almacenan los documentos de las nóminas en carpetas. Los empleados pueden, además, utilizar la firma digital para signar la nómina telemáticamente.

La tecnología es un gran aliado para las empresas, especialmente para las pymes. Las compañías de pequeño y mediano tamaño encuentran en los avances tecnológicos y en disciplinas como el marketing digital una gran ayuda para competir frente a las grandes empresas.

Un ejemplo de este proceso de digitalización al que deben subirse muchos negocios son los software punto de venta. Estas soluciones tecnológicas son la evolución natural, pero digitalizada, de las cajas registradoras de hace años.

Además, son más que cajas registradoras, pues permiten agilizar otras tareas de gestión en los negocios: control de inventario, informes de ventas, contacto directo con los proveedores, elaboración de informes a través de correo electrónico, facturación electrónica o pago de suministros a través del propio software.

En el caso de eleventa, su software punto de venta suma a las funcionalidades propias de estos programas otras ventajas añadidas como la posibilidad de utilizar la herramienta de manera gratuita durante 30 días.

Se trata, a su vez, de un programa fácil de utilizar y que no requiere saber de computación. Y con él las empresas pueden facturar. Por todo esto, y otras ventajas en las que profundizamos más adelante, eleventa es una gran opción para que las pequeñas y medianas empresas optimicen toda la operativa y logística de sus negocios.

Diseño simple y muy manejable

Uno de los puntos fuertes de eleventa como software de punto de ventas es que es muy simple. Su interfaz es totalmente intuitiva y está diseñada para ser rápida y sencilla. De manera inicial, el programa ya tiene preconfigurados miles de productos para que resulte más cómodo a los dependientes y usuarios hacer uso del programa.

Así, registrar todas las ventas es un proceso bastante rápido, algo que es esencial cuando hay muchos clientes esperando. Por otra parte, si tienes un lector de código de barras, una impresora de tickets o una caja registradora, eleventa se conecta de manera casi inmediata con todos estos dispositivos. El resumen es que el software de punto de venta agiliza las transacciones con los clientes.

Inventario y ventas registradas al instante

No solo las ventas quedan registradas al instante, sino también las necesidades del negocio en cuanto al total de productos. Imagina que tienes una tienda de comestibles y necesitas saber semanas antes de que lleguen las fiestas navideñas cuántos turrones tienes disponibles a la venta. Eres sabedor de que es temporada alta de este y otros productos y quieres estar al tanto de tus necesidades.

Pues con eleventa es mucho más sencillo, ya que el software permite mantener un control preciso del stock, las salidas y entradas de productos y la variación de precios por parte de los proveedores. Todos estos movimientos son importantes porque ayudan a redactar informes detallados sobre las ventas, las demandas y necesidades de los clientes y una mejor gestión ante futuras compras.

Fidelizar clientes y ofrecerles un trato más personalizado

Otro punto interesante de este software punto de venta es la posibilidad de generar relaciones más fluidas con clientes más cercanos. Con eleventa puedes registrar las compras de cada persona y otorgarles créditos en función de su fidelidad con el negocio.

El programa posibilita la inclusión de promociones especiales y ventajas exclusivas para aquellos consumidores que han hecho de tu negocio su tienda de confianza. De este modo se incentivan las compras ofreciendo la sensación de que el negocio se preocupa de manera honesta por las necesidades de los clientes.

Facturación electrónica: un paso más hacia la digitalización

Son muchas más las funcionalidades y ventajas de eleventa, y te animamos a conocerlas y probarlas de manera totalmente gratuita en su web. No obstante, hay una que sí merece la pena reseñar: la facturación electrónica.

Teniendo presente que cada vez más pymes se suman al proceso digitalizador, es esencial contar con un programa que sea fiable en aspectos de facturación. Y así ocurre con este software punto de venta. En apenas 15 segundos puedes emitir una factura cumpliendo con todos los requisitos legales y teniendo la seguridad de que tus obligaciones fiscales están completamente cubiertas.

Tras todos esto beneficios, la conclusión es clara, eleventa es un gran software punto de venta porque es fácil de utilizar, muy manejable y va a permitir a las pequeñas y medianas empresas competir con otras grandes compañías sin necesidad de invertir grandes cantidades de capital. Y ahora más que nunca es el momento de sumarse al proceso digitalizador de la mano de esta solución integral.

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¿Qué tienen en común una pequeña empresa que vende ropa online, una mediana empresa que fabrica muebles y una gran empresa que opera en todo el mundo? Todas ellas necesitan una contabilidad eficiente para tener éxito.

La contabilidad es la herramienta que permite a las empresas registrar sus transacciones financieras, analizar su rendimiento y tomar decisiones informadas. Pero, para ello necesitan tener un buen sistema de contabilidad electrónica.

Para las pymes, la contabilidad es aún más importante que para las grandes empresas, ya que necesitan aprovechar al máximo los recursos disponibles y uno de ellos es la información financiera.

Si aún no tienes muy claro cuál es la importancia de organizar bien esta información, en este artículo veremos algunos de los beneficios de una gestión eficiente. ¡Te invitamos a seguir leyendo!

1. Toma de decisiones informadas

La información contable proporciona una visión clara de la salud financiera de una empresa. Al tener registros organizados, los dueños de negocios pueden tomar decisiones estratégicas, basadas en datos financieros sólidos.

Ya sea para expandir operaciones, invertir en nuevas tecnologías o enfrentar situaciones imprevistas, contar con información precisa permite evaluar los riesgos y oportunidades de manera más eficiente.

2. Planificación financiera efectiva

Con información contable ordenada, los empresarios pueden realizar proyecciones financieras precisas, identificar áreas de mejora y establecer metas realistas.

La planificación financiera es crucial para el éxito a largo plazo de una Pyme, ya que facilita el seguimiento del rendimiento y ayuda a anticipar posibles desafíos y a prepararse para enfrentarlos de manera estratégica.

3. Acceso a financiamiento

Los prestamistas y los inversionistas suelen requerir informes financieros detallados de las empresas. De manera que contar con una contabilidad organizada es una herramienta para facilitar la presentación de información precisa y transparente.

Cuando las Pymes buscan financiamiento para expandirse, mejorar sus operaciones o enfrentar dificultades temporales, tener su contabilidad en orden aumenta las posibilidades de obtener el respaldo financiero necesario para impulsar su negocio.

4. Cumplimiento legal y fiscal

Las pymes están sujetas a diversas regulaciones y obligaciones fiscales. Contar con registros contables precisos, desde tener el respaldo de cada transacción, que es el CFDI o comprobante fiscal de cada venta, hasta la conciliación bancaria, son necesarios para operar en regla.

Una contabilidad ordenada facilita la presentación oportuna de declaraciones fiscales, lo que ayuda a evitar problemas legales que podrían afectar negativamente a la empresa con sanciones y multas.

5. Evaluación de rentabilidad

¿Qué tan rentable es tu Pyme? ¿Qué servicios o productos generan mejores utilidades? La información contable bien organizada facilita la evaluación de la rentabilidad de diferentes líneas del negocio.

Esto permite a los dueños de negocios identificar qué aspectos de la empresa están contribuyendo más significativamente a los ingresos y beneficios, lo que puede orientar las estrategias de marketing, ventas y nuevos desarrollos.

6. Establecimiento de precios competitivos

El conocimiento preciso de los costos y gastos asociados a la producción y comercialización de productos o servicios es esencial para establecer precios competitivos en el mercado.

De esta manera, mantener en orden la información contable permite a los empresarios calcular costos con precisión y establecer precios que cubran los gastos operativos y generen márgenes de beneficio adecuados.

7. Eficiencia operativa

La eficiencia operativa es esencial para cualquier empresa, especialmente para las pymes que deben maximizar recursos limitados. Mantener en orden la información contable ayuda a optimizar procesos internos, reducir redundancias y minimizar errores.

En ese sentido, la automatización de tareas contables rutinarias mediante el uso de software especializado puede mejorar significativamente la eficiencia operativa, liberando tiempo para que los empresarios se centren en aspectos estratégicos del negocio.

8. Monitoreo del flujo de efectivo

El flujo de efectivo es el corazón de cualquier negocio, y su gestión adecuada es clave para la supervivencia. Con registros contables organizados, los empresarios pueden monitorear de cerca el flujo de efectivo, anticipar períodos de escasez y tomar medidas preventivas.

Como sabes, la gestión efectiva del efectivo es esencial para evitar problemas de liquidez y garantizar la continuidad de las operaciones.

9. Transparencia y confianza

La transparencia en la información financiera genera confianza tanto interna como externamente. Los empleados, proveedores, clientes y socios comerciales confían en empresas que operan con integridad y claridad en sus registros contables.

La transparencia financiera también contribuye a construir una reputación sólida, lo que puede ser un activo valioso para el crecimiento a largo plazo.

10. Implementación de tecnología especializada

En la era digital, la implementación de tecnología especializada, como software de contabilidad, es fundamental para simplificar los procesos contables. Como vimos, estas herramientas son sinónimo de eficiencia y acceso sencillo a información clave.

Debido a esto, la integración de software de contabilidad permite a las pymes mantener registros actualizados y tener acceso a información de alto valor para incrementar su competitividad en el mercado.

Conclusión

Mantener en orden la información contable de una Pyme, más que una obligación legal, es una estrategia inteligente para garantizar la eficiencia operativa, la toma de decisiones informada y el crecimiento sostenible.

La implementación de tecnología especializada, como el uso de software de contabilidad, puede potenciar aún más estos beneficios, proporcionando a los dueños de negocios las herramientas necesarias para enfrentar los desafíos financieros con confianza.

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La economía mexicana habría logrado mantener su marcha en segundo trimestre de 2023 al reportar un crecimiento de 0.9% respecto al periodo inmediato anterior, superando las expectativas de los especialistas (0.6%), de acuerdo a los resultados de la Estimación Oportuna del Producto Interno Bruto llevada a cabo por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi).

Algunos de los principales motores en el periodo incluyen: el fuerte dinamismo del consumo, apoyado por la resistencia de los fundamentales, menores presiones en precios y la apreciación del peso frente al dólar; una aceleración de la construcción, favorecida tanto por proyectos públicos como privados; y el avance de la industria manufacturera, con la demanda de Estados Unidos manteniéndose estable a pesar de un panorama global más retador, estimaron analistas de Banorte.

Por actividades, el sector servicios habría liderado el dinamismo de la economía con un incremento de 1.0% en el segundo trimestre del año, gracias al impulso de la demanda por el crecimiento del empleo y los salarios, con la inflación todavía disminuyendo.

De igual forma, el PIB industrial se estima que habría observado un crecimiento en el periodo abril-junio de 0.8% respecto al primer trimestre de 2023, su incremento más elevado desde los primeros tres meses del año pasado. Dicho aumento estaría apoyado en el dinamismo del sector manufacturero en particular las actividades relacionadas a la exportación.

Finalmente, las actividades relacionadas con las actividades agrícolas, pecuarias, forestales y pesqueras, habría logrado volver a crecer al registrar un alza de 0.8% en el segundo trimestre, tras retroceder 2.8% en los primeros tres meses del año.

En el periodo abril-junio de 2023, a tasa anual y con cifras originales la Estimación Oportuna del Producto Interno Bruto mostró un crecimiento de 3.7%. Por actividad económica, los incrementos fueron de 2.5% en las actividades agropecuarias, 2.6% en las industriales y 4.2% en las actividades relacionadas con los servicios.

Hacia adelante, los especialistas esperan que la economía continúe con cierto dinamismo en el tercer trimestre, pero con un desempeño en general más modesto, debido en parte a la desaceleración de la economía estadounidense y el apretamiento monetario acumulado global y nacional.

Con la presente publicación, se cierra el ciclo de difusión de la Estimación Oportuna del PIB Trimestral base 2013. Durante la última semana de agosto iniciará la difusión de los productos del Sistema de Cuentas Nacionales de México, con la nueva base 2018, informó el Inegi.

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Durante su conferencia de prensa, el presidente Andrés Manuel López Obrador aseguró que la economía mexicana está bien, y que la quiebra de bancos en Estados Unidos no la ha afectado.

“Vamos bien en la economía, y el peso resistiendo porque hubo quiebras de dos bancos en Estados Unidos, y si tuvo un efecto en todo el mercado mundial, pero el peso está, yo diría que estable, seguimos sin devaluación del peso, esto no sucedía como en 50 años”, aseveró.

Señaló que “ya no es como en los tiempos del neoliberalismo, que cuando le daba gripa en Estados Unidos, aquí nos daba pulmonía, ahora es al revés, allá pueden quebrar los bancos, como está sucediendo, y aquí no pasa nada, o pasan cosas nuevas”, dijo.

Esta tarde acudirá a la Convención Bancaria 2023, y refirió que la Banca mexicana se encuentra en un buen momento, ya que el año pasado obtuvo alrededor de 250 mil millones de pesos en utilidades.

“Hoy voy a la inauguración de la Convención Bancaria, el año pasado fue el año que más utilidades obtuvo la Banca en nuestro país, alrededor de 250 mil millones de pesos en utilidades”, detalló.

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