En la actualidad, el mundo financiero ha experimentado una revolución gracias a la llegada de tecnologías innovadoras y servicios bancarios en línea. La tarjeta azul bancomer se ha convertido en una herramienta poderosa que ha transformado la forma en que los mexicanos gestionan sus finanzas. En este artículo, exploraremos a fondo el impacto de la tarjeta de crédito bbva azul en México y cómo instituciones como Finmatcher México han contribuido a que estas sean accesibles para todos.

Comprendiendo la Importancia de las Tarjetas de Crédito en México

Las tarjetas de crédito bbva azul se han convertido en una parte integral de la vida financiera de los mexicanos, proporcionándoles una línea de crédito preestablecida que les permite realizar compras y pagos de manera conveniente y segura. Estas tarjetas ofrecen una libertad financiera sin precedentes, ya que permiten a los usuarios acceder a fondos prestados por el emisor de la tarjeta para hacer frente a gastos inesperados o adquirir bienes y servicios sin necesidad de tener dinero en efectivo.

Además de la comodidad que ofrecen, las tarjetas de crédito en México también son una herramienta esencial para establecer un historial crediticio sólido. Un historial crediticio positivo puede abrir las puertas a préstamos rápidos online y otros tipos de créditos en el futuro. Es por eso que cada vez más mexicanos han optado por utilizar tarjetas de crédito para aprovechar sus ventajas financieras.

Libertad Financiera al Alcance de tus Manos: Desatando el Poder de las Tarjetas de Crédito

Una de las principales ventajas de las tarjetas de crédito es la libertad financiera que brindan a los usuarios. Al tener una línea de crédito preestablecida, los titulares de tarjetas pueden realizar compras y pagarlas en cuotas mensuales, lo que les otorga mayor flexibilidad en sus gastos. Esto es especialmente útil en situaciones de emergencia o cuando se necesita hacer frente a gastos inesperados.

Además, las tarjetas de crédito ofrecen la posibilidad de realizar compras en línea de manera segura y cómoda. En un mundo cada vez más digital, esta característica es muy valorada por los mexicanos, ya que les permite realizar compras en línea sin tener que compartir su información financiera con cada transacción.

Explorando Características y Beneficios de las Tarjetas de Crédito para los Mexicanos

El mercado de tarjeta bbva azul de crédito en México ofrece una amplia gama de opciones para adaptarse a las diferentes necesidades y preferencias de los usuarios. A continuación, exploramos algunas características y beneficios destacados de las tarjeta azul de crédito en México:

● Programas de Recompensas: Muchas tarjetas de crédito ofrecen programas de recompensas que permiten a los usuarios acumular puntos o millas por cada compra realizada. Estos puntos pueden canjearse por una variedad de recompensas, como descuentos, productos o servicios gratuitos y boletos de avión.

● Promociones y Descuentos: Algunas tarjetas de crédito ofrecen promociones y descuentos especiales en establecimientos asociados, lo que permite a los usuarios ahorrar dinero en sus compras.

● Protección y Seguridad: Las tarjetas de crédito ofrecen una mayor seguridad en comparación con el uso de efectivo. Muchas tarjetas cuentan con protección contra fraude y la opción de bloquear la tarjeta en caso de pérdida o robo.

● Transferencias de Saldo y Pagos Diferidos: Algunas tarjetas de crédito permiten a los usuarios transferir saldos de otras tarjetas o instituciones financieras con tasas de interés más altas. También ofrecen opciones de pagos diferidos para compras específicas, lo que permite a los usuarios pagar en cuotas sin intereses adicionales.

● Establecimiento de Historial Crediticio: Utilizar una tarjeta de crédito de manera responsable y realizar los pagos a tiempo ayuda a los usuarios a establecer un historial crediticio sólido, lo que mejora sus posibilidades de obtener préstamos y créditos en el futuro.

Uso Responsable de las Tarjetas de Crédito: Aprovechando el Poder del Plástico para el Éxito Financiero

Si bien las tarjetas de crédito ofrecen numerosos beneficios, es esencial utilizarlas de manera responsable para evitar el endeudamiento excesivo y mantener una salud financiera sólida. A continuación, presentamos algunos consejos para un uso responsable de las tarjetas de crédito:

● Establecer un Presupuesto: Antes de usar una tarjeta de crédito, es importante tener un presupuesto claro y definido. Establecer límites para los gastos mensuales y asegurarse de que los pagos sean asequibles.

● Pagar el Saldo a Tiempo: Realizar los pagos mensuales a tiempo es fundamental para evitar cargos por intereses y mantener un buen historial crediticio.

● Evitar el Pago Mínimo: Siempre que sea posible, evita pagar solo el mínimo requerido, ya que esto puede llevar a una deuda acumulada y un mayor costo financiero a largo plazo.

● Mantener un Historial Crediticio Positivo: Utilizar la tarjeta de crédito de manera responsable y pagar a tiempo contribuirá a mejorar el historial crediticio, lo que facilitará el acceso a futuros préstamos y créditos.

● Controlar el Uso de la Tarjeta: Evitar el uso excesivo de la tarjeta y mantener un registro de las compras realizadas para evitar sorpresas en el estado de cuenta mensual.

Conclusión

En conclusión, las tarjetas de crédito han revolucionado la forma en que los mexicanos gestionan sus finanzas y acceden a la libertad financiera. Con el poder del plástico en sus manos, los usuarios pueden aprovechar los beneficios de la comodidad, seguridad y flexibilidad en sus transacciones diarias. Además, estas tarjetas ofrecen la oportunidad de establecer un historial crediticio positivo, lo que abre las puertas a futuros préstamos y oportunidades financieras.

Sin embargo, es esencial utilizar las tarjetas de crédito de manera responsable y consciente para evitar el endeudamiento excesivo y mantener una salud financiera sólida.

Al aprovechar el poder de las tarjetas de crédito de manera inteligente, los mexicanos pueden alcanzar el éxito financiero y aprovechar al máximo las oportunidades que ofrece el mercado financiero. Con la guía adecuada y el uso responsable, el poder del plástico puede ser una herramienta invaluable para el crecimiento financiero en México.

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Este martes, en punto de las 10 horas, Comisión de Hacienda sesionará para debatir y votar la iniciativa de cobranza delegada, que obliga a los trabajadores a "delegar" a sus patrones, el pago de los créditos que obtienen de instituciones crediticas, para que este sea pagado con cargo al sueldo, y de ser necesario con percepciones extraordinarias como el aguinaldo, e incluso con indemnizaciones laborales.

La cobranza delegada ya había sido propuesta y aprobada en marzo de este año, pero ya no avanzó en el Senado luego de que el propio Presidente Andrés Manuel López Obrador la calificó de "abusiva" y amagó con vetarla.

Pese a ello, los guindas, en la Cámara de Diputados, volvieron a poner dicho proyecto sobre la mesa con ligeras modificaciones, el cual se prevé votar este mismo martes al interior de la Comisión de Hacienda.

La iniciativa, del diputado, Daniel Gutiérrez, plantea reformar la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, la Ley General Organizaciones y Actividades auxiliares del crédito y la Ley De Protección Y Defensa Al Usuario De Servicios Financieros.

Créditos bancarios y descuentos desde el salario

En caso de que la reforma a la cobranza delegada se apruebe, estos serán los créditos que podrán cobrarse de dicha manera, pues son otorgados desde bancos:

* Créditos hipotecarios, que son utilizados para comprar vivienda.

* Créditos automotrices, que son utilizados para comprar automóviles o vehículos.

* Créditos de nómina, que son otorgados con base en el salario de un trabajador.

* Créditos de tarjeta de crédito, que son otorgados con base en el plástico ya generado en el mismo banco.

* Créditos personales, que son utilizados para salir de una emergencias, generalmente.

Actualmente, los bancos establecen el tiempo en el que se pagará el crédito y los montos. Las personas que adquieren esa deuda deben liquidar puntualmente, en caso contrario generalmente deberán pagar los intereses preestablecidos en el contrato que realizaron ante el banco o bien, se descuentan directamente de la nómina en caso de ser un crédito mediante esta vía, que también aplica cuando la tarjeta de crédito es de la misma institución bancaria que en donde se deposita el salario del trabajador.

Se estima que la deuda promedio de un mexicano asciende a 49 mil 170 pesos y sus pagos mensuales son de 10 mil 462 pesos a consecuencia de una mala administración financiera, de acuerdo con datos de la plataforma de administración Rocket. 

Gastos que superan los ingresos, falta de cultura del ahorro, no realizar presupuestos ni para pagar productos de crédito de manera correcta, son consecuencia de una mala administración financiera, destaca la plataforma. 

De acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), más de la mitad de los hogares mexicanos tienen deudas, de ellos 60.2 por ciento tiene adeudos en tarjetas de crédito y 18.9 por ciento en crédito de nómina. 

Aunado a esto, sólo 32 por ciento de la población adulta cuenta con conocimientos básicos de finanzas. 

“Más allá de la falta de liquidez o el surgimiento de algún imprevisto, la morosidad está ligada a un desconocimiento sobre el producto financiero más adecuado para el usuario, es decir, el que se adapta más a su experiencia, necesidades y posibilidades de pago”, señala Daniel Rojas, director general de Rocket. 

Rojas apuntó que no se trata de que haya buenos o malos productos financieros en el mercado, se trata de que sean funcionales para un usuario en específico. 

Claves para pagar deudas 

La puntualidad y la severidad del retraso en el pago, así como el tiempo y monto, son dos variables que impactan la calificación y el historial crediticio y con ello la posibilidad de acceder a otros productos financieros a mediano y largo plazo. 

Éstas son algunas claves para salir de una deuda: 

• Conocer todos los detalles del financiamiento que tienen contratado, como son; comisiones por apertura, tasas de interés, anualidades, plazos, etcétera. 
• Redactar un plan de pagos que contemple las fechas y montos que se tienen que cubrir. 
• Elaborar un presupuesto para ajustar sus gastos y tener una mayor capacidad de pago. 
• Solicitar asesoría financiera para evaluar su situación y si es recomendable cambiar de producto por otro con mejores condiciones; ya que es muy difícil conocer todas las ofertas disponibles en el mercado y determinar cuáles empatan con las necesidades específicas de cada usuario. 

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La calificadora HR Ratings, ajustó a la baja la calificación crediticia de Baja California de HRBBB+ a solo HRBBB, por el manejo de recursos de las pensiones y jubilaciones del Issstecali.

Es derivado del agotamiento de las reservas para el pago de pensiones y jubilaciones del personal del magisterio lo que se traduce en un mayor riesgo para las finanzas estatales, señala HR Ratings.

La proyección que hay respecto al pago de jubilaciones y pensiones es que haya un incremento, generado por el adeudo de los Ayuntamientos.

La deuda directa ha tenido un aumento de 13, 149.5 millones de pesos en el 2019, a 14, 107.9 millones de pesos en el 2020 y 13,743.3 en lo proyectado al 2021.

Otro de los factores que influyeron fue el incremento del gasto corriente que pasó de 57, 281.9 millones de pesos en el 2019 a 61, 656.5 millones de pesos en el 2021.

De acuerdo con especialistas en el tema financiero, este ajuste a la baja en la calificación crediticia, dejará poco margen de maniobra a la siguiente administración estatal.

El gobierno del morenista Jaime Bonilla Valdez, inició el 1 de noviembre del 2019 y concluye el próximo 31 de octubre del 2021.

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El probable escenario que enfrentarán clientes de bancos ante la posibilidad de que no cuenten con recursos para continuar el pago de sus créditos, existe la posibilidad de llegar a embargos o juicios, dijo la plataforma de comparación de servicios financieros en México, Coru.

"En el caso de los deudores, verán ampliar sus costos por mora y podríamos ver un aumento significativo en las malas calificaciones del historial crediticio, lo que impedirá a empresas y hogares acceder a créditos en tiempos no menores a cinco años. En casos mucho más complicados, podrían enfrentarse a embargos, juicios, costos legales, principalmente", explicó la empresa.

A partir de agosto, algunos de los programas de prórroga que aplicaron los bancos para apoyar a sus usuarios que tuvieron complicaciones económicas por la pandemia ya vencieron, con lo que los clientes deberán empezar a retomar el pago de capital e intereses que acordaron con diversas instituciones financieras.

En ese sentido, la Asociación de Bancos de México (ABM) ha informado que no se aplicarán más programas de diferimiento y que actualmente se analizan escenarios de reestructura de créditos donde se analizará caso por caso la situación de cada cliente.

Al cierre de julio, la ABM reportó 9.3 millones de clientes que tomaron los programas de diferimiento por parte de los bancos, donde se aplazó el pago entre 4 a 6 meses por un monto total de un billón de pesos en cartera de crédito.

"Más que pensar en endeudarse, habría que estar preparados para que los ingresos no se vean disminuidos y tener cuidado con la tentación de pedir un crédito (endeudarse) para liquidar una deuda", dijo Coru.

En ese sentido, la empresa emitió recomendaciones para clientes de los bancos hacia los próximos meses ante la posibilidad de que no puedan cumplir con sus compromisos financieros.

En ese sentido, dijo que la primera y principal recomendación, es bajar la deuda, tratar de pagar al menos el saldo mínimo.

En tanto, se deben buscar alternativas para capitalizarse, ya sea mediante la renta de activos (propiedades) o mediante emprendimientos acordes a la contingencia, que pueden ser negocios digitales.

En el caso de los créditos revolventes, como tarjeta de crédito, se debe buscar una reestructura, tomando en cuenta que tendrá además de un impacto negativo en el historial crediticio y la relación con el banco o la firma financiera donde se obtuvo el crédito.

Así, el cliente perderá la línea de crédito o la tarjeta de crédito y lo más probable es que quede una marca negativa en su buró de crédito y no pueda volver a sacar un crédito o algún producto financiero.

En el caso de un crédito hipotecario o automotriz, se debe buscar un pago anticipado o alguna solución de litigio para que el banco o financiera pueda recuperar la propiedad, objeto o inmueble.

"Piensa dos veces antes de endeudarte más y/o pedir crédito para pagar deudas. Lo más probable es que ni siquiera te lo den, y si te lo dan, serán préstamos caros. Antes de pedir crédito para pagar deudas, busca reestructurar deudas, o negociar una quita. Son soluciones poco recomendables por la marca negativa en Buró, pero es mucho peor el impago. Busca préstamos baratos, y/o sin intereses, por ejemplo entre familiares y/o amigos", recomendó Coru.

En ese mismo sentido, dijo que si se considera el empeño, también se corre el riesgo de que se puede perder la prenda si no se logra cumplir los pagos.

Los medios de pago digitales ganaron presencia ante el confinamiento provocado por la pandemia de Covid-19, superando en algunos casos al uso del efectivo, dijo la directora general de Visa México, Luz Adriana Ramírez.

"Durante la pandemia y en estos meses, las tendencias que vimos sin lugar a duda es que los pagos digitales emergieron como el método de pago preferido de compras", detalló. En los análisis de Visa, el método preponderante fueron las tarjetas de débito con 72%, luego las tarjetas de crédito con 63% y posteriormente el efectivo con 44%”, explicó la directiva.

En su opinión, se trata de una tendencia positiva si se considera que México tiene como principal medio de pago el efectivo.

"Esto es muy relevante porque sabemos que México es un país que está principalmente manejado en efectivo. Entonces la pandemia aceleró significativamente la penetración de los pagos digitales", dijo.

En ese sentido, resaltó el crecimiento del comercio electrónico, impulsado por la imposibilidad de los consumidores a salir y realizar sus compras habituales ante la contingencia.

"El comercio electrónico se disparó de forma significativa, no quedaba mucha opción y vemos en América Latina que tan solo en los 3 primeros meses de la pandemia hubo 13 millones de personas adicionales como primeros usuarios o nuevos de comercio electrónico, es decir, 2 de cada 10 usuarios en e-commerce son nuevos", detalló.

Así, explicó que esta tendencia se mantenga después de la pandemia, con lo que se necesitará avanzar en la infraestructura para mayor uso de medios de pago digitales.

"Este incremento y penetración llegó para quedarse, no solo en la pandemia, en la normalidad, y la construcción de infraestructura para crear un ecommerce sin fricción y con seguridad, y alianzas para soluciones de valor", expuso.

La directiva de Visa México detalló que salud y productos esenciales médicos tuvieron un incremento en las compras, mientras que supermercados tuvo un incremento al inicio del confinamiento pero se fue reduciendo en la medida en que los consumidores regresaron paulatinamente a estos establecimientos.