La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) hizo oficial la revocación de la autorización para operar de Vector Casa de Bolsa, institución financiera que contaba con 49 años de trayectoria en el sistema bursátil mexicano. La decisión fue publicada en el Diario Oficial de la Federación (DOF) y marca el cierre definitivo de una de las casas de bolsa con mayor antigüedad en el país.

De acuerdo con la resolución, la CNBV determinó que “desde el punto de vista legal, financiero y operativo, es procedente resolver favorablemente la revocación de la autorización”, con lo que Vector queda impedida para continuar realizando operaciones bursátiles. Como parte del procedimiento, la institución deberá entregar a la Comisión copia del instrumento público que formalice la revocación, así como el documento con los datos de inscripción en el Registro Público de Comercio, en un plazo de 45 días hábiles.

La decisión se da en un contexto de fuertes señalamientos internacionales. En junio de este año, la Red de Control de Delitos Financieros de Estados Unidos (FinCEN) acusó a Vector Casa de Bolsa de haber realizado transacciones por alrededor de 40 millones de dólares entre 2013 y 2019 a una empresa vinculada con Genaro García Luna, exsecretario de Seguridad Pública, actualmente condenado en ese país.

Adicionalmente, FinCEN señaló que a inicios de 2021 la casa de bolsa habría enviado más de 17 millones de dólares en transferencias electrónicas consideradas sospechosas a diversas empresas con sede en China, presuntamente relacionadas con una organización internacional dedicada al tráfico de drogas. En conjunto, las autoridades estadounidenses estimaron que más de 60 millones de dólares de origen ilícito habrían tenido acceso al sistema financiero a través de Vector.

En medio de este escenario, en octubre pasado la firma Finamex informó a la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) que adquirió las cuentas de Vector Casa de Bolsa, así como los 21 fondos de inversión que estaban bajo su administración, como parte de un proceso para proteger a los inversionistas y garantizar la continuidad operativa de esos instrumentos.

Con la publicación en el DOF, la revocación queda formalmente en marcha, cerrando un capítulo relevante en el mercado financiero mexicano y reforzando el escrutinio sobre los mecanismos de prevención de lavado de dinero dentro del sector bursátil.

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En dos semanas la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) dará a conocer los detalles de la operación de reestructuras de crédito a clientes de la banca que se hayan visto afectados por la pandemia, una vez que concluyeron los programas de diferimiento de pagos, dijo el presidente del organismo, Juan Pablo Graf. 

“Lo estamos desarrollando en estos días y debemos tenerlo ya en las próximas semanas, en un par de semanas. Como bien se sabe los criterios contables especiales empezaron en finales de marzo por cuatro a seis meses y entonces están llegando a su fin en agosto y septiembre, entonces en ese sentido estamos viendo para entender bien qué tipo de reestructuras son necesarias y qué tipo de políticas regulatorias se necesitan para incentivarlos”, dijo el funcionario.

Al participar en un foro digital organizado por Expansión, el funcionario explicó que en conjunto con los bancos se mantiene el análisis de los clientes de los bancos que requerirán un plan de reestructura.

“Estamos trabajando con los intermediarios en conocer bien el tipo de reestructuras que quieren hacer para los créditos y ver que de ellas requerirían incentivarse mediante una óptica regulatoria, entonces estamos teniendo estas conversaciones con los gremios y con las instituciones en lo individual para comprender bien cuáles de estas reestructuras le van a dar viabilidad a los deudores y en ese sentido tener la posibilidad de este estímulo que se le pudiera dar por las políticas de reservas crediticias”, dijo. 

En ese sentido, dijo que si bien se espera un crecimiento en la cartera vencida de las instituciones financieras, aún se está a la espera de conocer el impacto en las carteras de crédito, donde los clientes tomaron las medidas de apoyo en los días del impacto más fuerte de la contingencia sanitaria.

“¿Qué esperamos de la cartera vencida? Pues sí un aumento y lo que hemos tenido de conversación con los intermediarios por la situación que estamos viendo y recuerda que estas carteras han estado dormidas por un periodo de cuatro a seis meses, cuando despierten estaremos viendo cómo vienen, cuándo se va a regularizar, cuánto se va a reestructurar y si esperamos un aumento, no importante, pero sí de la morosidad de las carteras”, dijo.

Según las cifras de la CNBV, la banca múltiple y la banca de desarrollo tienen en conjunto un total de 7 millones 563 mil créditos, que se apegaron a los planes de diferimiento de pago, por un monto total de un billón 355 mil 789 millones de pesos.

La Secretaría de Hacienda, el Banco de México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la Procuraduría General de la República (PGR), tienen listas las bases de coordinación en materia de seguridad de la información, estrategia conformada a casi un mes de que el sistema financiero mexicano sufriera un ciberataque que hasta el momento ha arrojado pérdidas reconocidas por 300 millones de pesos.

El documento, del cual EL UNIVERSAL tiene una copia y se espera que se firme este jueves por la tarde por las autoridades así como 11 asociaciones de instituciones financieras que operan en el país, define 16 bases de colaboración, donde destaca la creación del Grupo de Respuesta a Incidentes de Seguridad de la Información (GRI), el cual el cual estará integrado por un representante de cada autoridad financiera, quien deberá ser el titular de la unidad administrativa encargada de dar respuesta a incidentes de seguridad de la información.

En el texto se define que el GRI actuará cuando se presente un "incidente sensible de seguridad de la información", evento que efectiva o potencialmente ponga en peligro la confidencialidad, integridad o disponibilidad de un componente o la totalidad de la infraestructura tecnológica o de la información que se procesa, almacena o transmite.

"Puede representar una pérdida, alteración o extravío de información; o bien que constituye una violación o una amenaza inminente de violación de las políticas de seguridad, procedimientos de seguridad o políticas de uso aceptable; que puede derivar en interrupción del servicio o bien, en daño o pérdida para los clientes de la institución afectada, para el público en general, para sus contrapartes o para la entidad misma", destaca el documento.

El documento será signando también por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef), la Comisión Nacional del Ahorro para el Retiro (Consar), la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, así como la Asociación de Bancos de México, La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), entre otras asociaciones gremiales que representan a las entidades financieras que operan en México.

En la quinta base del acuerdo, se establece que las entidades, de conformidad con la regulación que les resulte aplicable, quedarán obligadas a crear un equipo interno de identificación y respuesta a incidentes sensibles de seguridad de la información, con roles definidos, que incluya al menos a las áreas de sistemas, comunicación y jurídica, así como a informar sin demora a la autoridad competente sobre la ocurrencia de dichos incidentes.

Por su parte, la PGR colaborará con las autoridades financieras y entidades a través de la Subprocuraduría Especializada en Investigación de Delitos Federales (SEIDF), como ventanilla única en la presentación de denuncias sobre hechos posiblemente constitutivos de delitos del orden federal.

"La SEIDF con el apoyo de la Agencia de Investigación Criminal a través de la Unidad de Investigaciones Cibernéticas y Operaciones Tecnológicas o cualquier otra unidad de esta, practicarán las diligencias necesarias en la investigación para allegarse de todos los elementos probatorios necesarios con la finalidad de comprobar los hechos posiblemente constitutivos de delito de manera pronta y expedita"; detalla el documento.

En febrero pasado, las ganancias de los bancos que operan en México aumentaron 2.3% en comparación con el mismo mes de 2017, al acumular 23.9 mil millones de pesos, informó la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

En su reporte sobre la banca múltiple correspondiente a febrero, el organismo regulador destacó que en dicho mes operaban en México 49 bancos, dos instituciones más que las que operaban al cierre de febrero de 2017 debido al inicio de operaciones de Mizuho Bank, en marzo de ese año, y de Banco Shinhan, a partir de enero de 2018.

Así, en el mes de referencia, la cartera total de crédito de los bancos creció 9.6% en relación con febrero de 2017 con lo que alcanzó un saldo de 4 billones 760 mil millones de pesos.

Por segmentos, los incrementos anuales fueron de 10.4% en cartera comercial, 8.5% en consumo y 8.3% en vivienda.

SUBE MORISIDAD

El reporte de la CNBV destacó que el índice de morosidad (IMOR) de la cartera total de crédito se situó en 2.20%, 0.02 puntos porcentuales más que el nivel observado en febrero de 2017.

En ese sentido, el IMOR de la cartera de consumo aumentó 0.25 puntos porcentuales en términos anuales, ubicándose en 4.51%.

El IMOR de la cartera de tarjeta de crédito se ubicó en 5.37%, 0.28 puntos porcentuales más que el año anterior; mientras que los créditos personales presentaron un IMOR de 6.29%, 0.88 puntos porcentuales más respecto a la cifra registrada en febrero de 2017.

Por último, los créditos de nómina registraron un IMOR de 2.72%, lo que representó un decremento anual de 0.47 puntos porcentuales.

El indicador que muestra con mayor detalle el comportamiento de la morosidad del crédito. Además, la Tasa de Deterioro Ajustada (TDA) también mostró alzas en el segundo mes del año.

Según el reporte de la CNBV, la TDA de la cartera de crédito aumentó 1.26 puntos porcentuales respecto de 2017, al ubicarse en 13.64%.

En el caso de tarjetas de crédito subió 1.81 puntos porcentuales, al cerrar el mes en 16.61% y en créditos personales aumentó 2.46 puntos porcentuales, ubicándose en 15.02%.

El presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, Bernardo González, destacó que los avances en prevención de "lavado" de dinero en México se encuentra con estándares similares a los aplicados en Noruega, Suecia y Canadá, lo cual fue reconocido por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) en su evaluación sobre México en materia antiblanqueo de capitales.

"Tenemos hoy estándares regulatorios, de acuerdo con el reporte, comparables al de países como Noruega, Suecia y Canadá, entre otros", dijo el funcionario.

Al participar en el acto inaugural de la 81 edición de la Convención Bancaria, González enfatizó que si bien se ha avanzado en la materia, se tienen áreas de oportunidad que debe atender el sistema financiero mexicano para evitar fraudes.

"Necesitamos un sistema que continúe evitando que el dinero de procedencia ilícita opere a través de él y que todos los actores se conduzcan con integridad evitando fraudes en contra de los usuarios y de las propias instituciones", dijo González.

En presencia del presidente Enrique Peña Nieto y el gobernador del Estado de Guerrero, Héctor Astudillo, entre otros funcionarios y representantes del sector bancario del país, González añadió que ante los avances tecnológicos actualmente el sector financiero en el mundo experimenta en promedio un 65% más ciberataques que cualquier otra industria, los cuales en ocasiones resultan en fraudes.

"Estos hechos debemos impedirlos con la implementación de códigos de ética, mejores controles al interior de las instituciones y con una supervisión focalizada a identificar y detener posibles delitos financieros", dijo.

En ese sentido, González comentó que para preservar la integridad del sistema financiero mexicano, es imprescindible la colaboración para el intercambio de información entre los integrantes del sistema financiero para que estos actos se denuncien, tipifiquen y se encuentren mitigantes que se den a conocer entre los demás participantes.