CONDUSEF informa sobre cómo acceder a los apoyos implementados por los Bancos en
Beneficio de los usuarios de Productos Financieros y Servicios.
- Esto con el fin de mitigar los efectos asociados a la contingencia derivada del COVID-
19.
- Los apoyos deben considerarse como un alivio temporal de liquidez.
- El apoyo consiste básicamente en un periodo de gracia de 4 o hasta 6 meses,
transcurrido dicho plazo deberá de comenzar a pagarlo.
- El Banco analiza caso por caso y verifica que se cumplan determinados requisitos por
parte del acreditado, para ser sujeto del apoyo solicitado.
Los Bancos han establecido una serie de beneficios o facilidades temporales para que los
usuarios puedan diferir los pagos de sus créditos al consumo, a la vivienda y también a los créditos comerciales para mejorar su liquidez, entre los que se encuentran:
- Crédito Automotriz
- Crédito Personal
- Crédito de Nomina
- Tarjeta de Crédito
- Microcrédito
Para acceder a un apoyo de diferimientos de pago de un crédito, el usuario debe de
comunicarse con la institución financiera con la que tiene contratado el crédito para conocer los requisitos que se deben de cumplir, entre los que se encuentran:
1. Que la cuenta este en cartera vigente al 28 de febrero de 2020.
2. Acreditar que el usuario se ha visto afectado directamente como resultado de la situación que
vive el país por la epidemia causada por el virus COVID-19.
3.- Que el crédito tenga una vigencia de vida, es decir, que ya lleven ciertas mensualidades
pagadas, generalmente más de la mitad del plazo originalmente establecido. Esto Depende del criterio de cada Banco.
Es importante reiterar que las medidas de apoyo que los bancos podrán aplicar son de manera discrecional, esto es, no es obligatorio para los Banco aceptar todas las solicitudes que les hagan los usuarios.
En general, lo que harán los bancos es renovar o reestructurar los créditos con un plazo de
gracia de 4 meses, con la posibilidad de extenderlos por 2 meses más, siempre y cuando este proceso se realice dentro de los 120 días naturales siguiente al 28 de febrero de 2020; esto es a partir del saldo insoluto que se tenía en febrero.
En este caso, si no pudiste pagar la mensualidad de marzo, pero ibas al corriente antes, no te
preocupes, es parte de los meses que se pueden reestructurar.
En casos particulares y a discreción de los banco las reestructuras o renovaciones podrán
incluir quitas, condonaciones, bonificaciones o descuentos sobre el saldo del crédito, que permitan menores pagos o mensualidades para los acreditados en fechas posteriores, como mecanismo para fortalecer la liquidez de estos últimos, aun y cuando seguramente el plazo del
crédito será mayor.
La renovación de estos créditos no será reportada por los Bancos como créditos vencidos ante
las Sociedades de Información Crediticia, es decir, ante el Buró de crédito o Circulo de Crédito.
Esto es, no implicaran deterioro o una mala nota en el historial de los acreditados, que los
pudiera afectar posteriormente.
En el caso particular de las Tarjetas de Crédito, el saldo que no se pague, sigue generando
interés de forma normal con la misma tasa hasta que se liquide su totalidad.
Es importante que el usuario pregunte a su Banco:
- Cuál va a ser su saldo insoluto, es decir, cuanto se va a pagar después de
transcurrido el plazo.
- Si va a continuar pagando la misma mensualidad, esto va a aumentar o podrá
disminuir.
- Si van a aplicar una nueva tasa, o bien cuál va a ser el tratamiento que la
institución financiera le dé a los intereses. Conviene estar seguro que, en su caso, la nueva tasa sea fija y no variable.
- En el proceso de la restructuración del crédito, es conveniente que el acreditado
pregunte si podrá volver a utilizar el nuevo crédito o ya no, particularmente en el caso de tarjeta de crédito.
- Si el Banco le hará llegar una carta o documento con la reestructura acordada,
para que se conozcan con claridad los nuevos términos y condiciones del crédito.
- Si se tiene la oportunidad, si puede realizar pagos anticipados del nuevo crédito.
La CONDUSEF sugiere a los usuarios analizar si verdaderamente necesitan reestructurar
el crédito, porque sus ingresos o flujo de dinero que venían recibiendo regularmente han disminuido por efectos de la situación que el país atraviesa por la epidemia.
También se recomienda que los usuarios cuiden más que nunca su capacidad de pago presente y futura, particularmente que sean escrupulosos en el uso de la tarjeta de crédito, la cual puede ser útil si se presenta una eventualidad, es decir, tenerla como una reserva.
Además, en estos momentos es muy importa administrar lo mejor posible los ingresos
disponibles para hacer frente a los gastos familiares indispensables y utilizar el crédito con cuidado.
Finalmente, los interesados deben de tener en cuenta que la mayoría de los banco y sus Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades Reguladas (SOFOM, E.R.), están trabajando con menos empleados por las disposiciones emitidas por la Secretaria de Salud, por lo que comunicarse a sus Centros de Atención Telefónica, sus canales digitales o por medio
presencial en la sucursal puede ser tardado. Tomen sus previsiones. Por ello, se ha
establecido un periodo de hasta 120 días naturales para que los acreditados puedan realizar su solicitud y el proceso de reestructuración de sus pasivos o créditos con su banco.
Para cualquier duda o consulta adicional, comuníquese a la CONDUSEF al Centro de Atención
Telefónica 55 53 400 999 o la Dirección de Promoción y Divulgación de la Educación Financiera 55 5448 7000 ext. 6143; o bien visite nuestra página de Internet www.condusef.gob.mx, en donde tendrá diversas alternativas de ser atendido de forma remota. También nos puede seguir en TWITTER: @CondusefMX, Facebook:/Condusefoficial, instagram: @condusefoficial y Youtube:CondusefOficial.