Para ampliar su cartera de clientes, los bancos luchan entre sí para ganar nuevos usuarios. Las armas que utilizan para ganar esta batalla pueden ser regalos al domiciliar la nómina, remuneración por los ahorros, descuentos tentadores en marcas y servicios reconocido. Todo se vale en la guerra bancaria.

Lo cierto es que esta estrategia es interesante tanto para el cliente como para el banco. ¿Por qué? Ambos salen beneficiados en la ecuación, explicado desde el comparador financiero HelpMyCash.com, ya que el cliente puede ganar dinero o ahorrar solo por cambiar de banco y la entidad consigue su objetivo: sumar un nuevo cliente.

Desde el comparador, destacan las sucursales con las mejores promociones por abrir una cuenta y domiciliar una nómina.

Deutsche Bank paga 480 euros

Los clientes que se den de alta por primera vez en Deutsche Bank a través de la app pueden conseguir hasta 480 euros en dos años si domicilian una nómina, pensión o prestación por desempleo en la Cuenta Nómina Más DB igual o superior a 1.500 euros y usan la tarjeta de débito al menos cuatro veces al mes o una si emplean la tarjeta de crédito.

El banco ingresará en la cuenta del cliente un abono de 20 euros netos durante 24 meses desde la fecha de apertura de la cuenta, siempre que se cumplan los requisitos. Pero, la Cuenta Nómina Más DB tiene otras ventajas interesantes, como la exención de comisiones por la cuenta o las tarjetas, transferencias en euros gratuitas o la posibilidad de retirar efectivo en cualquier cajero o pagar con el móvil al instante mediante Bizum.

Bankinter remunera hasta 340€

La entidad paga hasta un 5% TAE durante el primer año sobre los primeros 5.000 euros a los clientes que abran una Cuenta Nómina, domicilien una nómina mensual de al menos a 800 euros, tres recibos al trimestre y realicen tres movimientos o más con la tarjeta asociada, también al trimestre.

Durante el segundo año, el banco reduce la remuneración al 2% TAE, por lo que, en total, los clientes podrán conseguir hasta 340 euros. Eso sí, la oferta solo estará disponible para los clientes que no hayan disfrutado de la rentabilidad de una cuenta nómina, pensión o profesional en Bankinter durante los últimos 12 meses.

Liberbank regala hasta 150€

Los clientes que no tengan ya una cuenta en Liberbank pueden darse de alta en la Cuenta Online Sin y obtener un regalo de 150 euros por abrirla y domiciliar una nómina de al menos 600 euros durante un periodo ininterrumpido de 24 meses.

Liberbank no cobra comisiones por el mantenimiento de la cuenta, por la tarjeta de débito, por las transferencias ordinarias en euros o por las retiradas a débito en más de 18.000 cajeros repartidos por toda España. Como los ejemplos anteriores, Liberbank también permite enviar y recibir dinero al instante mediante Bizum, el medio de pago que ya cuenta con más de 15 millones de clientes en el país.

Un 71.5% de la población mexicana se encuentra entre un nivel moderado y elevado de estrés debido a sus deudas, lo cual llega al extremo de provocar problemas de salud, resalta la Encuesta Nacional Sobre Salud Financiera 2023 (ENSAFI), elaborada por el INEGI en colaboración con la Condusef.

De acuerdo con la encuesta, que se realiza por primera vez en el país, como consecuencia del estrés financiero, 34.9% de la población reportó experimentar algún malestar físico, como dolor de cabeza, gastritis, colitis o cambios en la presión arterial.

El documento resalta que en 2023, 17.8% de las personas de 18 años y más presentó un nivel alto de bienestar financiero; 31.4%, un nivel medio alto, y 50.8%, un nivel medio bajo o bajo. En ese sentido, 48.4% dijo sentir preocupación de que las deudas se acumulen y 16.1 % consideró que su nivel de deuda era alta o excesiva.

La ENSAFI muestra que en temas de seguridad financiera, 45.9 % de la población en el país mencionó que casi nunca o nunca le sobra dinero al final del mes.

Además, 34.6% expresó tener poca o ninguna capacidad para hacer frente a gastos inesperados.

Respecto al control financiero, 56.1% declaró que poco o nada asegura su futuro financiero. Asimismo, 52.7% manifestó sentir poco o nada de tranquilidad respecto a la suficiencia de sus ahorros.

Estrés financiero afecta más a las mujeres y a los jóvenes

De acuerdo con la ENSAFI, las personas en el país experimentan preocupación al enfrentar situaciones financieras. Entre la población de 18 años y más, 38.8% señaló sentir mucha preocupación al momento de pedir un préstamo.

Por su parte, 45.4% dijo preocuparse mucho por los gastos imprevistos y 48.4%, por la acumulación de deudas.

En ese sentido, detalla que 36.9% de la población reportó tener un nivel alto de estrés financiero, 34.6% dijo que su nivel de estrés era moderado, y 28.5 % aseguró que su nivel era bajo o nulo. En ese sentido, las mujeres fueron quienes reportaron tener más estrés.

En cuanto a las emociones derivadas del estrés financiero, el documento muestra que las mujeres experimentaron con mayor frecuencia ansiedad, tristeza, frustración e irritabilidad, en comparación con los hombres. La tristeza fue la que presentó la mayor brecha entre mujeres y hombres.

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El presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), Daniel Becker, dijo que la crisis bancaria en Estados Unidos y el nerviosismo en Europa por Credit Suisse toma a las instituciones mexicanas bien posicionadas con lo que se descarta un impacto en el sistema.

“Es muy probable que México solo lo vea pasar como la crisis de 2008 y 2009”, dijo el directivo.

En conferencia de prensa en el primer día de actividades de la edición 86 de la convención bancaria, Becker resaltó que ninguna firma financiera tiene riesgo de contaminación ante la situación de los tres bancos que han provocado volatilidad global en los mercados.

“No hay una exposición directa a estos activos que financiaban estos famosos Silicon Valley Bank y Signature Bank, por lo tanto tenemos un sistema sólido, no está expuesto a este tipo de activos, no hay concentraciones significativas”, comentó.

El presidente de la edición 86 de la convención bancaria dijo que no se ha registrado un efecto de pánico entre los clientes de los bancos en México, con lo que no se ha visto ninguna salida de ahorradores.

En ese sentido, el vicepresidente de la ABM, Adrián Otero, explicó que el modelo de la banca en México tiene una base de depositantes muy diversificada, además de que superan los índices de capitalización requeridos por la regulación del país.

“Estamos vigilando muy de cerca todas las instituciones, México se ve como un país que cuenta con un sistema financiero sano, bien capitalizado y listo para soportar periodos de volatilidad”, comentó.

Sobre el efecto que se podrá tener en el sector fintech ante la falta de financiamiento en medio de la crisis de Silicon Valley Bank, Becker dijo que cualquier jugador es bien recibido entre los bancos siempre y cuando maneje correctamente el riesgo.

Tesorería solo reordenará cuentas bancarias: ABM

Sobre el cierre de algunas cuentas bancarias ordenada por la Tesorería de la Federación, Becker reiteró que solamente se trata de un reordenamiento para eliminar aquellas que se encuentren en desuso o que pertenecen a funcionarios de administraciones pasadas.

“Tuve la oportunidad de hablar con la doctora Concheiro hace un par de días y esto solamente tiene una intención de reordenar las cuentas antiguas que ya no se usan, que a lo mejor pueden tener saldo pero que ya tienen mucho tiempo establecidas y que fueron de funcionarios públicos de otra administración y siguen de titulares de esas cuentas”, dijo el presidente de la ABM, Daniel Becker.

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Durante su conferencia de prensa, el presidente Andrés Manuel López Obrador aseguró que la economía mexicana está bien, y que la quiebra de bancos en Estados Unidos no la ha afectado.

“Vamos bien en la economía, y el peso resistiendo porque hubo quiebras de dos bancos en Estados Unidos, y si tuvo un efecto en todo el mercado mundial, pero el peso está, yo diría que estable, seguimos sin devaluación del peso, esto no sucedía como en 50 años”, aseveró.

Señaló que “ya no es como en los tiempos del neoliberalismo, que cuando le daba gripa en Estados Unidos, aquí nos daba pulmonía, ahora es al revés, allá pueden quebrar los bancos, como está sucediendo, y aquí no pasa nada, o pasan cosas nuevas”, dijo.

Esta tarde acudirá a la Convención Bancaria 2023, y refirió que la Banca mexicana se encuentra en un buen momento, ya que el año pasado obtuvo alrededor de 250 mil millones de pesos en utilidades.

“Hoy voy a la inauguración de la Convención Bancaria, el año pasado fue el año que más utilidades obtuvo la Banca en nuestro país, alrededor de 250 mil millones de pesos en utilidades”, detalló.

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Los bancos regionales estadounidenses que se han visto fuertemente afectados por los cierres de Silicon Valley Bank (SVB) y Signature Bank, la semana pasada, se dispararon la mañana de este martes en las operaciones electrónicas previas a la apertura de la Bolsa de Wall Street, tras varios días de feroces caídas. 

El domingo, First Republic intentó calmar los ánimos de los inversores asegurando que había mejorado y diversificado aún más su posición financiera a través del acceso a liquidez adicional del Banco de la Reserva Federal y JPMorgan Chase.

"La liquidez total disponible y no utilizada para financiar operaciones es ahora más de 70 mil millones de dólares", dijo el domingo este banco con sede en San Francisco (California). 

Pero esta entidad no era la única que se revalorizaba antes de la apertura del parqué: el banco Western Alliance, que ayer caía 49%, subía hoy 36%; PacWest rebotaba hoy 42%, tras precipitarse ayer casi 50%; Comerica subía hoy 21%, tras perder la víspera 26%; Zions subía 11% frente a la bajada de 18% del lunes, y Charles Schwab remontaba 12% tras bajar ayer 8%.

El sector bancario estadounidense está viviendo varias jornadas de vértigo desde que el pasado viernes las autoridades intervinieran el banco californiano Silicon Valley Bank (SVB), el decimosexto banco estadounidense por capitalización.

Fuertes caídas en bancos europeos por quiebre de Silicon Valley Bank

Aunque desde el gobierno y las principales instituciones financieras se ha llamado reiteradamente a la calma y se ha asegurado que el cierre de SVB respondía a su idiosincrasia y no a debilidades del sistema, su intervención contagió a otros bancos regionales de similares características, a la gran banca e incluso se extendió a otros mercados internacionales, provocando fuertes caídas en los principales bancos europeos.

La agencia calificadora de riesgo Moody's cambió ayer su calificación del sistema bancario estadounidense de estable a negativo "para reflejar el rápido deterioro del entorno operativo tras las retirada masiva de depósitos en Silicon Valley Bank, Silvergate Bank (5.88%) y Signature Bank y las quiebras de SVB y Signature".

Asimismo, Moody's publicaba una lista de los bancos estadounidenses más vulnerables entre los que citaba a los anteriores además de a Western Alliance, Comerica, Zions, UMB Financial Corporation e INTRUST.

Por su parte, las grandes instituciones bancarias también rebotaban hoy y los títulos de JPMorgan Chase subía 2.25% antes de que Wall Street abriera sus puertas, Bank of America rebotaba 5%, Citigroup subía 4.16%, Wells Fargo 4.17 % y US Bancorp 67%.

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Este martes, en punto de las 10 horas, Comisión de Hacienda sesionará para debatir y votar la iniciativa de cobranza delegada, que obliga a los trabajadores a "delegar" a sus patrones, el pago de los créditos que obtienen de instituciones crediticas, para que este sea pagado con cargo al sueldo, y de ser necesario con percepciones extraordinarias como el aguinaldo, e incluso con indemnizaciones laborales.

La cobranza delegada ya había sido propuesta y aprobada en marzo de este año, pero ya no avanzó en el Senado luego de que el propio Presidente Andrés Manuel López Obrador la calificó de "abusiva" y amagó con vetarla.

Pese a ello, los guindas, en la Cámara de Diputados, volvieron a poner dicho proyecto sobre la mesa con ligeras modificaciones, el cual se prevé votar este mismo martes al interior de la Comisión de Hacienda.

La iniciativa, del diputado, Daniel Gutiérrez, plantea reformar la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, la Ley General Organizaciones y Actividades auxiliares del crédito y la Ley De Protección Y Defensa Al Usuario De Servicios Financieros.

Créditos bancarios y descuentos desde el salario

En caso de que la reforma a la cobranza delegada se apruebe, estos serán los créditos que podrán cobrarse de dicha manera, pues son otorgados desde bancos:

* Créditos hipotecarios, que son utilizados para comprar vivienda.

* Créditos automotrices, que son utilizados para comprar automóviles o vehículos.

* Créditos de nómina, que son otorgados con base en el salario de un trabajador.

* Créditos de tarjeta de crédito, que son otorgados con base en el plástico ya generado en el mismo banco.

* Créditos personales, que son utilizados para salir de una emergencias, generalmente.

Actualmente, los bancos establecen el tiempo en el que se pagará el crédito y los montos. Las personas que adquieren esa deuda deben liquidar puntualmente, en caso contrario generalmente deberán pagar los intereses preestablecidos en el contrato que realizaron ante el banco o bien, se descuentan directamente de la nómina en caso de ser un crédito mediante esta vía, que también aplica cuando la tarjeta de crédito es de la misma institución bancaria que en donde se deposita el salario del trabajador.