La compra-venta de facturas para amparar operaciones inexistentes, es un cáncer que corroe el sistema fiscal mexicano que genera ganancias ilícitas multimillonarias y corrupción en el sector público, denunció la Procuraduría de la Defensa del Contribuyente (Prodecon).

Acusó que para nadie es un secreto, para llevar a cabo esta práctica basta con teclear en internet "venta de facturas" para darse cuenta de lo evidente de este ilícito y lo arraigado.

Advirtió que esta actividad promueve un mecanismo "completo" de evasión fiscal, según se establece en el documento que puso a consulta pública.

En el proyecto de iniciativa de modificación legal de la Ley del IVA para combatir eficazmente a las empresas "fantasma", pone de manifiesto que la propuesta busca también combatir la corrupción en el sector público.

Mencionó que la población ha conocido de casos muy sonados, en los que Entidades del sector público, recibieron comprobantes fiscales o facturas de empresas "fantasma".

De acuerdo con la Prodecon, la propuesta para combatir la evasión a través de facturas apócrifas, no tiene impacto presupuestal.

El proyecto de la iniciativa que está en la página de internet de la Prodecon, estará disponible para consulta y recibir opiniones, antes de que se envíe a la Comisión de Hacienda y Crédito Público de la Cámara de Diputados.

Se propone modificar un artículo de la Ley del IVA para obligar a las empresas, la Federación, estados y municipios a retener y enterar las dos terceras partes del impuesto al valor agregado que se cause, cuando reciban servicios prestados por personas morales.

Los contribuyentes personas físicas, no estarían obligadas a esta propuesta de la Prodecon.

La optimización de procesos y el cumplimiento de las normativas fiscales son esenciales para mantener el éxito y permanencia de cualquier negocio. En este sentido, las soluciones tecnológicas han demostrado ser aliadas indispensables para los emprendedores y empresarios que buscan agilizar sus operaciones y mantener sus finanzas en orden.

Una de estas herramientas clave es un sistema de facturación electrónica, que no solo simplifica la emisión de comprobantes, sino que también garantiza el cumplimiento de los requisitos legales. A través de este artículo, exploraremos los detalles de cómo un programa especializado puede ser una pieza fundamental en la eficiencia de tu Pyme.

Beneficios de implementar soluciones tecnológicas

La tecnología ha transformado la manera en que los negocios operan y ha revolucionado la forma en que se abordan las tareas diarias. La adopción de soluciones automatizadas no solo mejora la productividad, sino que también optimiza los procesos internos.

En este artículo revisaremos la utilidad de estos programas tecnológicos para cumplir con los nuevos procedimientos establecidos por las autoridades, como la nueva versión de los comprobantes fiscales, que es CFDI 4.0 del SAT, vigente desde 2022.

1. Reducción de tiempo en la emisión de facturas

Imagina poder generar facturas, notas de crédito, recibos de honorarios y de arrendamiento, y otros comprobantes fiscales digitales en cuestión de milisegundos. Esa es la realidad que te ofrece un facturador electrónico. Con esta solución, puedes agilizar el proceso de emisión de documentos, liberando tiempo valioso que puedes invertir en actividades estratégicas para tu empresa.

2. Cumplimiento con los requisitos fiscales vigentes

Uno de los mayores desafíos para las empresas es cumplir con las disposiciones fiscales en constante cambio. Este tipo de programas automatizados te ayuda a navegar este terreno complicado al definir automáticamente los impuestos trasladados o retenidos, como el IVA, ISR e IEPS.

Esto garantiza que tus comprobantes cumplan con los procedimientos vigentes, evitando sanciones y multas, como otra forma de impulsar tu negocio.

3. Menos errores en el llenado de los comprobantes

La precisión es fundamental en la facturación, debido a que los errores en los comprobantes fiscales pueden generar problemas de contabilidad y retrasos en los pagos. En ese sentido, un programa informático reduce drásticamente la posibilidad de capturar datos incorrectos en el llenado de dichos documentos.

4. Envío automatizado de las facturas a tus clientes

La comunicación eficiente con tus clientes es esencial para mantener relaciones sólidas. De ahí la importancia de un sistema de facturación electrónica que permite el envío automatizado de los comprobantes a tus clientes, por correo electrónico, con el fin de agilizar el proceso de entrega, para así evitar posibles demoras.

Esto también mejora la experiencia del cliente al recibir la información de manera oportuna y organizada.

5. Almacenamiento seguro y mayor orden en el registro

El almacenamiento y la organización correcta de los comprobantes fiscales son vitales para futuras auditorías y seguimiento. Esa es otra de las ventajas de un programa informático que ofrece un sistema de almacenamiento seguro y ordenado para los comprobantes fiscales digitales por Internet (CFDI). Ya no tendrás que preocuparte por la pérdida de documentos físicos o el desorden en tu archivo.

6. Facilita la contabilidad al conectarse con otros sistemas

Mantener un control preciso de tus ingresos y egresos es fundamental para una gestión financiera sólida y este tipo de programas generalmente es compatible con otros sistemas utilizados en las empresas, incluso suelen estar incluidos en un Sistema Administrativo en la Nube.

Cuando el facturador forma parte de un sistema integral, cada operación se automatiza y esta conexión permite un registro más fluido y preciso de tus transacciones, lo que simplifica la labor contable.

7. Acceso remoto para consultar la Información

La flexibilidad es clave en un entorno empresarial dinámico. Cuando utilizas programas informáticos para gestionar tu facturación, tienes la posibilidad de acceder a la información desde cualquier lugar con conexión a Internet. Ya no estarás limitado a tu lugar de trabajo para consultar datos importantes, lo que te otorga una mayor libertad y agilidad en la toma de decisiones.

8. No dependes de la tecnología de las autoridades

Depender únicamente de los servicios de las autoridades fiscales para gestionar tu facturación puede resultar insuficiente cuando un negocio empieza a crecer. Incluso, puede ser riesgoso cuando los sistemas llegan a experimentar interrupciones, que te podrían generar problemas con tus clientes.

Por el contrario, contar con un servicio para la emisión de tus facturas, significa tener mayor independencia al emitir tus propios comprobantes sin depender exclusivamente de plataformas gubernamentales. Esto evita retrasos y problemas cuando los servicios oficiales presentan problemas técnicos.

9. Mejor visualización de datos estadísticos

Finalmente, otra de las formas en que un facturador electrónico facilita tus procesos es al proporcionar herramientas visuales, como tableros y gráficos, que te permiten analizar tus datos de manera más efectiva. Esta visualización facilita la identificación de tendencias y patrones, lo que contribuye a una toma de decisiones estratégica.

Lo mejor es que estos reportes se realizan de forma sencilla y rápida, seleccionando los datos que quieren visualizarse. De manera que podrás realizar análisis más oportunos para implementar estrategias efectivas en tu negocio.

Conclusión

En un mundo empresarial cada vez más competitivo, la adopción de tecnologías que simplifiquen los procesos es una estrategia esencial. Los programas informáticos especializados no solo agilizan la emisión de comprobantes fiscales, sino que también ayudan a garantizar el cumplimiento de los requisitos fiscales en constante evolución.

Como emprendedor o empresario mexicano, integrar esta herramienta en tus operaciones puede significar la diferencia entre el éxito y el estancamiento. No solo estarás optimizando tus labores, sino también sentando las bases para un futuro financiero sólido y cumpliendo con las regulaciones vigentes.

En última instancia, un facturador electrónico es más que una simple herramienta tecnológica; es un socio estratégico que impulsa tu negocio hacia la eficiencia y el cumplimiento.

Citibanamex, que se encuentre en un proceso de venta de su marca Banamex, confirmó que existe una campaña de fraude a través de “ingeniería social” en la que hacen creer a los usuarios que sus cuentas bancarias fueron vulneradas a fin de que los estafadores obtengan información sensible de los clientes, tal como lo han reportado clientes en redes sociales. 

“Tenemos clientes que lo han reportado. Es una estafa o fraude en donde a través del engaño (ingeniería social) hacen creer a las personas que su cuenta bancaria ha sido vulnerada y que su dinero está en riesgo”, dijo el banco en una solicitud de información. 

Usuarios de redes sociales afirman que han recibido llamadas aparentemente desde el número oficial del banco, bajo el argumento de que intentaron realizar alguna operación desde su banca móvil con el fin de obtener más datos personales. 

Efectivamente, están llamando desde el número oficial de @Citibanamex para verificar cargos, te dicen varios datos ejem. nombre completo, te preguntan si tienes banca en línea y quieren verificar algunos otros datos para proceder a la cancelación, justo ahí se comete el fraude. https://t.co/lSckqGsD42

— Magda (@mnegrita) August 5, 2022

Al respecto, el banco pidió a los usuarios no confiar en las llamadas que vienen de un supuesto número del banco, ya que los bancos utilizan estos números solo para recibir llamadas de los clientes, no para llamarles. “Si tiene duda de una llamada CUELGUE y COMUNIQUESE al número que está al reverso de tu tarjeta o en el Estado de Cuenta”. 

No ch1ngu3n
Expliquen porque llamaron del número de @Citibanamex

— Enrique D L (@EnriqueDLuffy) August 5, 2022

Además, advirtió que nunca deben proporcionar sus claves de acceso a cuentas, ni tampoco los mensajes con códigos de seguridad para cambiar contraseña que el banco le envía cuando son solicitados ni dar de alta cuentas, “el banco nunca se lo va a solicitar, tampoco enviar su dinero a nadie”. 

Citibanamex aseguró que ha invertido cerca de 90 millones de dólares en tecnología contra el fraude en los últimos seis años, incluyendo mejoras en plataformas de evaluación de riesgo de fraude y sistemas de monitoreo para tarjetas de crédito y banca electrónica. También informó que está buscando a la usuaria afectada para ayudarle a resolver la situación. 

“Tenemos clientes que lo han reportado. Es una estafa o fraude en donde a través del engaño (ingeniería social) hacen creer a las personas que su cuenta bancaria ha sido vulnerada y que su dinero está en riesgo”, dijo el banco en una solicitud de información. 

Usuarios de redes sociales afirman que han recibido llamadas aparentemente desde el número oficial del banco, bajo el argumento de que intentaron realizar alguna operación desde su banca móvil con el fin de obtener más datos personales. 

Al respecto, el banco pidió a los usuarios no confiar en las llamadas que vienen de un supuesto número del banco, ya que los bancos utilizan estos números solo para recibir llamadas de los clientes, no para llamarles. “Si tiene duda de una llamada CUELGUE y COMUNIQUESE al número que está al reverso de tu tarjeta o en el Estado de Cuenta”.

Además, advirtió que nunca deben proporcionar sus claves de acceso a cuentas, ni tampoco los mensajes con códigos de seguridad para cambiar contraseña que el banco le envía cuando son solicitados ni dar de alta cuentas, “el banco nunca se lo va a solicitar, tampoco enviar su dinero a nadie”. 

Citibanamex aseguró que ha invertido cerca de 90 millones de dólares en tecnología contra el fraude en los últimos seis años, incluyendo mejoras en plataformas de evaluación de riesgo de fraude y sistemas de monitoreo para tarjetas de crédito y banca electrónica. 

También informó que está buscando a la usuaria afectada para ayudarle a resolver la situación. 

Modus Operandi 

Los estafadores realizan envíos masivos de mensajes de texto (SMS) a través de la telefonía celular. Ellos no cuentan ni con el nombre de la persona ni con ningún dato de su cuenta bancaria, estos mensajes los envían haciendo referencia a las diferentes instituciones financieras. 

Hay personas que han recibido mensajes indicándoles que su cuenta de determinado banco tiene un cargo cuando la persona ni es cliente de esa institución, pero cuando el mensaje lo recibe alguien que sí es cliente, es más probable que caiga en el engaño y conteste el SMS.

Cuando contesta el SMS el estafador le llama a la persona (potencial víctima) para continuar con el engaño haciéndose pasar por un empleado del banco. 

La persona potencial víctima, al recibir la llamada ve en el identificador de su teléfono celular que el número es el del banco (por lo que cree que la llamada es del banco aún cuando no lo es) a esto se le llama Spoofing telefónico, lo que hace el estafador es sobreponer al número real otro dato, que en este caso es el número del banco, para engañar a su “objetivo”. 

Hasta aquí el estafador no tenía ninguna información, ni personal ni de las cuentas de la persona, pero una vez que lo ha hecho creer que es llamada del banco le empieza a solicitar información que la persona, sin darse cuenta, y bajo el escenario de sorpresa y temor de que su dinero esta en riesgo, hace lo que el defraudador en la línea le indica, proporcionándole la información (Claves de usuario y contraseñas para acceder o para cambiar la clave de acceso al servicio de banca en línea) que servirá para que el estafador tenga acceso a la información de sus cuentas (saldos y movimientos). 

Ya con este acceso, la persona víctima escucha que el estafador en la línea tiene información de sus cuentas que nadie más tiene y termina por creer que es una persona del banco y que efectivamente su cuenta está en riesgo. 

Acto seguido y para hacerse de los fondos del cliente -pero para evitar que los monitoreos de prevención de fraudes de la institución financiera detecten la actividad como inusual- hacen que la víctima registre las cuentas de los estafadores y les transfieran el dinero haciéndoles creer que lo está moviendo a una “cuenta blindada”. 

Citibanamex aseguró que las pérdidas por fraude han disminuido 75 por ciento en los últimos 5 años siendo el 2020 y el 2021 los años con el nivel de pérdidas más bajo en 11 años. Durante el primer semestre de 2022 los resultados reflejan una disminución en pérdidas del 20 por ciento en comparación con el año anterior. 

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Un supuesto grupo musical, que se hace identificar como Norteño Banda CDMX, engancha a personas para defraudarlos ya que piden anticipos de depósitos bancarios por presentaciones para eventos y fiestas, sin embargo al final nunca llegan.

La Fiscalía General de Justicia (FGJ) recibió la primera denuncia el pasado 7 de junio por el delito de fraude en contra de Andrés García López, quien es el sujeto que tiene contacto con las víctimas para convencerlos de que contraten a su supuesta banda de norteños.

Utiliza las redes sociales, proporcionan un número de cuenta a nombre de otra persona y solicita pagos anticipados de hasta 6 mil pesos para poder agendar el evento.

Con el paso de los días, luego del primer depósito, solicita otros, pero el día del evento, nunca aparece el norteño.

La denuncia ingresada por fraude a una joven, refiere que ella contactó a los supuestos músicos a través de redes sociales.

En total depositó 7 mil pesos la víctima y hasta antes de la fecha de la presentación, sostuvo contacto con Andrés. Luego, simplemente dejó de contestar.

De acuerdo con el modus operandi asentado en la denuncia, la presunta banda solicita a las víctimas que terminen de depositar para que quede “amarrado” y mejoran su oferta, en vez de dos horas, ofrecen tres de música.

Al menos son tres víctimas pues a través de las redes sociales de este agrupamiento usuarios han referido el mismo modus para defraudarlos.

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Con el fin de que los contribuyentes puedan verificar si las facturas que reciben no están en la lista negra definitiva de factureros, el Servicio de Administración Tributaria (SAT) lanzó una aplicación gratuita en su portal.

A través de esta herramienta se podrá verificar los comprobantes fiscales digitales por internet (CFDI) o facturas para dar certeza de que se encuentran registradas en los controles del SAT.

Se podrá saber si el emisor del CFDI está publicado en el portal del SAT y en el Diario Oficial de la Federación reconocidas como Empresas que Factura Operaciones Simuladas (EFOS).

Todas las facturas deben de cumplir con diversos requisitos, como el Registro Federal del Contribuyente (RFC) de quien la expide, el régimen fiscal en el que tributen, de acuerdo con la Ley del Impuesto Sobre la Renta (ISR), domicilio, el sello digital y el número de folio asignado por el SAT.

También la cantidad, la forma de pago, ya sea en efectivo o cualquier otra transferencia electrónica, así como tarjeta de débito o crédito y si es en una sola exhibición o en parcialidades.

Con esta herramienta del SAT se podrá verificar que los CFDI de alguna manera hayan sido timbrados o certificados por el SAT, pero lo más importante es que se podrá ver si el proveedor no se encuentra en la lista "negra" de los que emiten facturas para simular operaciones, explicó el fiscalista, Javier Zepeda.

Reconoció que es una labor importante que está haciendo el SAT para buscar erradicar ese tipo de prácticas de compra-venta de facturas.

"Es adecuado que se haga un esfuerzo para detectar quiénes se dedican a hacer operaciones que no existen por medio de una mayor fiscalización", manifestó.

Con ello, se puede verificar que los comprobantes que reciban y que el Proveedor Autorizado de Certificación (PAC) que timbra la factura esté vigente.

Lo más interesante es buscar que el contribuyente revise que no tenga relaciones con empresas que emiten facturas para simular operaciones.

--Es perfectible

Pero, al revisar la aplicación, el especialista consideró que puede ser perfectible, porque el contribuyente tendrá que meter cada uno de los comprobantes.

"Esto se convierte en una tarea un poco maratónica, porque el contribuyente tiene que abrir en su computadora el XLM y revisar dónde se encuentra el folio fiscal, el cual se compone de 32 caracteres alfanuméricos", explicó.

De ahí tiene que capturar el aplicativo, después el RFC del contribuyente emisor y luego tiene que darle la opción de validar para que el aplicativo le arroje el resultado, precisó.

Eso no es práctico ni productivo, porque el contribuyente tiene que capturar un folio de 32 caracteres alfanumérico con posibilidad de error.

Explicó que lo que hace fiscalmente válido a un comprobante es un folio que se compone de 32 dígitos combinados entre letras y números.

"Hay que imaginar que se tiene un renglón con 32 dígitos, entre letras y número, que se tendrían que capturar en la página del SAT para la opción del comprobante o factura; con eso más de uno podría equivocarse al poner un número o letra. Eso no lo hace ágil para la verificación", ponderó.

Para los contribuyentes, el comprobante o factura se identifica con el folio que especificó el proveedor, pero ante el fisco es el famoso "UUID", que tiene 32 dígitos que lo otorga el PAC que timbra la factura y está autorizado ante el SAT.

Zepeda dijo que actualmente en el mercado hay un sin fin de aplicaciones de software desde hace tres años sin limitantes para hacer tantas capturas. Ya existen en los que se pueden cargar todos los comprobantes sin importar que sean cien o mil, en los que se puede verificar que la factura no está en el listado negro.

Hizo ver que una empresa, aunque sea de menor tamaño, puede llegar a tener un mínimo de 20 proveedores para la compra de productos o materias primas.

Por un lado, consideró que el SAT se anota un punto a favor, pero por el otro, tiene una oportunidad de mejora cuando la tecnología ha avanzado mucho para no hacerlo de manera muy "“arcaica" o de manera manual.

Hay soluciones más avanzadas, por eso consideró que el SAT llegó muy retrasado, aunque sea una herramienta gratuita.

 Durante el confinamiento los delitos de fraude financiero, usurpación de identidad, pornografía infantil y trata cometidos en internet aumentaron en México, reveló Santiago Nieto Castillo, titular de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

"Seguimos generando modelos de riesgo para recibir denuncias vinculadas con varias cuestiones, como el incremento de fraudes financieros en los últimos meses, la usurpación de identidad en páginas de internet o redes sociales… Algo más que hemos visto es el incremento de la pornografía infantil y trata a través de internet, donde estamos evitando que se utilice el sistema financiero para ese tipo de prácticas", dice en entrevista con EL UNIVERSAL.

Otro tema que la UIF tiene en la mira es el empeño. Destaca que de marzo a mayo de 2019 hubo 41 millones de avisos relacionados con esta actividad y que en ese mismo periodo de 2020 hay 81 millones.

"Para nosotros es un claro ejemplo que las personas no tienen dinero en virtud de la realidad de la pandemia y están empeñando cosas, así que estamos verificando que no haya prácticas de usura que puedan dañar los derechos de la vida de las personas, al igual que su patrimonio", asevera.

Nieto Castillo advierte que la UIF, en coordinación con la Secretaría de Seguridad y Protección Ciudadana, va contra las cuentas bancarias de familiares de secuestradores y extorsionadores, "evitando que se sigan gastando el dinero en actividades ilícitas".

Subraya la necesidad de fortalecer a la UIF mediante su eventual incorporación al Sistema Nacional Anticorrupción y sentencia que en casos abiertos contra personajes relacionados con el gobierno anterior "pensamos que es importante que los asuntos lleguen hasta las últimas consecuencias".