La pandemia de Covid-19 provocó una disminución en la contratación de seguros de autos y daños en México, por lo que favoreció a los segmentos de salud y vida en el primer semestre, de acuerdo con datos de AXA.

En conferencia de prensa, el director general de AXA México, Daniel Bandle, explicó que en cifras anualizadas la firma dejó de asegurar 57 mil vehículos con cierre al primer semestre; sin embargo, 27 mil personas más contrataron seguro de gastos médicos.

"Eso demuestra que los mexicanos se han dado cuenta que es muy importante tener este seguro", dijo.

Según el directivo de AXA, las cifras al primer semestre del año de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), muestran una reducción de 0.5% respecto de 2019, ante el impacto de la pandemia y la debilidad económica.

En contraste, AXA muestra un crecimiento de 2.3% en el periodo de referencia, favorecido por un crecimiento de 15% en seguros de salud y de 16.7% en vida. En tanto, los seguros de autos muestran una caída de 18% y daños una reducción de 4.5%.

Ante el impacto económico de la pandemia y la reducción de la siniestralidad, el precio de la prima de seguro de autos mostró una baja de 10% en el primer semestre, la cual se mantendrá durante un año.

El directivo agregó que, hasta el momento, tiene 961 casos de clientes con seguro de gastos médicos mayores que se han contagiado por Covid-19, así como otros 600 sospechosos, los cuales han tenido un costo para AXA por 490 millones de pesos.

En el caso de seguro de vida, se han presentado 186 casos que ascienden a 48 millones de pesos. Así, la aseguradora muestra un costo promedio en atención por Covid-19 por 530 mil pesos.

El actual entorno económico, una menor siniestralidad, entre otros factores, representarán meses desafiantes para la empresa hacia el cierre del año.

"Estamos sufriendo con el activo como con el pasivo porque por un lado tenemos menos ingresos en ciertos ramos, la siniestralidad ha bajado pero vemos las inversiones. Tenemos la prima y estas primas las invertimos; lo que ha pasado es que los tipos de interés han bajado tanto en México como en EU y eso significa que el rendimiento financiero va a ser más bajo", dijo.

Contratar un seguro de auto es una decisión crucial para protegerse contra riesgos y eventualidades en la carretera. Sin embargo, la elección del proveedor adecuado puede marcar una gran diferencia en términos de beneficios y conveniencia.

Al considerar diferentes opciones, los bancos se destacan como una alternativa sólida para obtener un seguro de auto. Estos ofrecen ventajas significativas que van más allá de las pólizas tradicionales, brindando a los clientes una experiencia integral y beneficios adicionales.

Solidez Financiera y Reputación

Uno de los principales beneficios de contratar un seguro de auto con un banco es la solidez financiera y la reputación de estas instituciones. Los bancos suelen tener una estabilidad económica que les permite ofrecer coberturas más amplias y servicios de calidad. Esta seguridad financiera genera confianza entre los clientes, asegurándoles que su banco podrá responder efectivamente en caso de siniestros.

Trayectoria y Experiencia

Además, los bancos cuentan con una amplia trayectoria en la gestión de seguros y servicios financieros. Esta experiencia les facilita proporcionar productos más adaptados a las necesidades específicas de sus clientes. La combinación de conocimientos financieros y aseguradoras posiciona a los bancos como proveedores de seguros confiables y eficientes.

Programas de Fidelización

Los bancos suelen tener programas de fidelización que incluyen descuentos en las primas de los seguros. Estos programas recompensan a los clientes por mantener una relación a largo plazo con la institución financiera, proporcionando ventajas económicas que no siempre están disponibles con otros proveedores de seguros.

Paquetes de Servicios

Al buscar la mejor aseguradora en México, se consiguen excelentes instituciones con posibilidades de acceder a paquetes de servicios. Para ello, cuentan con seguros de auto como parte de un paquete que incluya otros productos, como cuentas de ahorro o tarjetas de crédito. Esta integración de servicios facilita la gestión financiera y da como resultado condiciones más favorables para el cliente.

Opciones de Financiación

Los bancos brindan opciones de financiación flexibles para el pago de las primas del seguro de auto donde se consigue la opción de dividir los pagos en cuotas mensuales sin intereses, facilitando la gestión del presupuesto personal y permite acceder a coberturas más completas sin afectar significativamente las finanzas del cliente.

Gestión Centralizada

Los clientes acceden a todos sus servicios, incluyendo el seguro de auto, desde una única plataforma de banca en línea. Esta centralización simplifica la administración y seguimiento de las pólizas, así como la realización de pagos y la actualización de información.

Servicios de Asistencia en Carretera

Muchas entidades incluyen servicios de asistencia en carretera como parte de sus pólizas de seguro de auto. En esta categoría se abarca desde la reparación en el lugar del accidente hasta el remolque del vehículo. La disponibilidad de asistencia integral garantiza que los clientes reciban apoyo inmediato en situaciones de emergencia, mejorando su seguridad y tranquilidad.

Atención al Cliente

La atención al cliente de los bancos suele ser más accesible y eficiente debido a su infraestructura establecida. Los clientes pueden resolver dudas, gestionar siniestros y recibir asesoramiento especializado a través de múltiples canales, como oficinas físicas, teléfonos y plataformas en línea. Esta atención personalizada y accesible añade un valor significativo a la experiencia del asegurado.

Adaptabilidad de las Pólizas

Los bancos gozan de una mayor flexibilidad a la hora de personalizar las pólizas de seguro de auto. De esa manera, es sencillo escoger coberturas específicas que se ajusten a sus necesidades y circunstancias particulares, evitando así pagar por servicios innecesarios y optimizando la relación costo-beneficio del seguro.

Ajustes en Tiempo Real

Finalmente, la relación continua con el banco da paso a la realización de ajustes en las coberturas en tiempo real. Esto significa que se modifican las pólizas según cambien las necesidades, asegurando que siempre estén protegidos de manera adecuada. Esta capacidad de ajuste rápido es especialmente útil en situaciones de cambios repentinos, como la adquisición de un nuevo vehículo o la variación en el uso del automóvil.

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La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef) informó que al cierre del segundo trimestre de 2021, las firmas con mayor número de reclamaciones respecto al número de riesgos asegurados en automóviles, por compañía fueron Zurich con 49 reclamaciones por cada 100 mil riesgos; Mapfre con 46, y Chubb con 38.

De acuerdo con la Condusef, el promedio de quejas en este producto financiero es de 22 reclamaciones por cada 100 mil riesgos asegurados en el segundo trimestre, mientras que en el primer trimestre fue de 47.

El organismo detalló que la resolución favorable del sector asegurador en el seguro auto fue 14%, donde destacan las empresas que más solucionan a favor de sus clientes son Seguros Afirme con 37%, BBVA Seguros igual que Mapfre con 19%. 

“Respecto al primer trimestre Seguros Afirme, BBVA Seguros y Mapfre aumentaron su Resolución Favorable; mientras que Seguros Banorte y HDI la disminuyeron”, dijo la Condusef.

En cuanto al tiempo que tardan en resolver las aseguradoras una reclamación, al segundo trimestre de 2021, el promedio del sector en el seguro de auto se ubicó en 26 días hábiles, mientras que en el primer trimestre fue de 23.

Así, las aseguradoras que menos tiempo tomaron en resolver la queja fueron Chubb con 17 días en promedio, seguido de Grupo Nacional Provincial y Mapfre con 20 días en promedio.

Respecto al primer trimestre Zurich, HDI y AXA aumentaron el tiempo que tardan en dar respuesta; mientras que Seguros Banorte y Seguros Afirme, la disminuyeron.

En México, 6.9 millones de personas cuentan con un seguro de auto; mientras que, de acuerdo al INEGI, el parque vehicular es de 35.4 millones de automóviles en circulación. 

“Durante el año pasado, dadas las medidas de restricción en la movilidad, muchos asegurados optaron por no contratar un seguro de auto y otros decidieron diferir la renovación de su póliza, situación que se espera comience a revertirse en la segunda parte de este año”, dijo la Condusef.

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Especialistas en seguros del Condado de San Diego, en California, advierten a la población de no vacunados que sus primas de salud podrían incrementarse, toda vez que se está introduciendo en el cuestionario de altas o renovación, la pregunta de si los clientes han recibido o no el biológico contra el Covid 19.

Y es que se estima que el 30 por ciento de los residentes del condado de San Diego "han dejado pasar" la oportunidad de vacunarse, incluso, rechazando tarjetas de regalo por 50 dólares y otros incentivos, como desayunos, hamburguesas y hasta dosis de marihuana.

Aunque la mayor parte de estos opositores a las vacunas no ofrecen argumentos claros y fundamentados de su negativa, los promotores de salud les han puesto enfrente algunos argumentos válidos: deben renovar sus seguros porque en caso de requerir hospitalización por Covid 19 el costo de la atención médica puede llegar a los cien mil dólares.

Además, en muchas empresas ya es obligatoria la vacunación, pues el siguiente paso es perder el empleo y por último, en cada vez más eventos, sobre todo multitudinarios, como conciertos, por ejemplo, se exige el certificado de inmunización.

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Desde que inició la pandemia en el mes de abril del año pasado y hasta el 21 de enero de este año, la demanda de seguros médicos y de vida ha aumentado en nuestra región un 69% de acuerdo a cifras de la Asociación Nacional de Instituciones de Seguros y según señaló David Bárcenas, Asesor certificado de Seguros se ha debido a la prevención ante contraer COVID-19. 

"Aumentó la demanda de seguros de gastos médicos y de vida, las familias de Tijuana por prevención, quizá miedo. Las personas comenzaron a preocuparse, la mayoría sino es que todos tuvimos un familiar o conocido cercano que falleció por coronavirus" apuntó Bárcenas. 

Los asegurados que tenían pólizas de autos comenzaron en interesarse en sus seguros médicos ya que las aseguradoras eliminaron el tiempo de espera si contraria coronavirus y el 79%de los usuarios de seguros en México fueron de sexo masculino. 

"Mis clientes de más de 8 años de antigüedad que sólo tenían seguro de auto cotizaron y solicitaron un seguro de gastos médicos por la experiencia de respuesta de la aseguradora en caso de un accidente, fue la preocupación por su familia" mencionó David Bárcenas.

El fuerte crecimiento de casos de Covid-19 registrado entre diciembre del año pasado y enero de 2021 llevó a que el impacto en las aseguradoras por la pandemia en México alcanzará los mil 29 millones de dólares, colocándose como la quinta catástrofe más cara en la historia del país, superando al sismo del 19 de septiembre de 1985, que alcanzó los 958 millones de dólares a precios actuales.

Con corte al 25 de enero, cifras de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), el impacto de la pandemia de Covid-19 está cada vez más cerca de superar los costos del cuarto evento más caro para las aseguradoras: el huracán Gilberto de 1988, que alcanzó los mil 124 millones de dólares.

"El mes de enero ha sido el más grave en enfermos, contagios y fallecidos. Si seguimos en este ritmo vamos a estar por encima del huracán de 1988. No vemos que esto baje y muy rápidamente vamos a estar en el cuarto lugar", dijo el vicepresidente de la AMIS, Édgar Karam.

En conferencia de prensa, el organismo explicó que en días recientes se tuvo un fuerte crecimiento tanto en contagios en población con seguro de gastos médicos mayores, así como fallecimientos que contaban con seguro de vida.

En el caso de seguro de gastos médicos mayores, la AMIS reportó 24 mil 495 casos asegurados de Covid-19, con un costo promedio de 412 mil 274 pesos en atención hospitalaria, con un impacto total de 10 mil 98 millones de pesos.

En seguro de vida, la AMIS registró 46 mil 371 fallecimientos, por un monto promedio de 223 mil 941 pesos, por un total de 10 mil 384 millones de pesos.