La pandemia de Covid-19 provocó una disminución en la contratación de seguros de autos y daños en México, por lo que favoreció a los segmentos de salud y vida en el primer semestre, de acuerdo con datos de AXA.

En conferencia de prensa, el director general de AXA México, Daniel Bandle, explicó que en cifras anualizadas la firma dejó de asegurar 57 mil vehículos con cierre al primer semestre; sin embargo, 27 mil personas más contrataron seguro de gastos médicos.

"Eso demuestra que los mexicanos se han dado cuenta que es muy importante tener este seguro", dijo.

Según el directivo de AXA, las cifras al primer semestre del año de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), muestran una reducción de 0.5% respecto de 2019, ante el impacto de la pandemia y la debilidad económica.

En contraste, AXA muestra un crecimiento de 2.3% en el periodo de referencia, favorecido por un crecimiento de 15% en seguros de salud y de 16.7% en vida. En tanto, los seguros de autos muestran una caída de 18% y daños una reducción de 4.5%.

Ante el impacto económico de la pandemia y la reducción de la siniestralidad, el precio de la prima de seguro de autos mostró una baja de 10% en el primer semestre, la cual se mantendrá durante un año.

El directivo agregó que, hasta el momento, tiene 961 casos de clientes con seguro de gastos médicos mayores que se han contagiado por Covid-19, así como otros 600 sospechosos, los cuales han tenido un costo para AXA por 490 millones de pesos.

En el caso de seguro de vida, se han presentado 186 casos que ascienden a 48 millones de pesos. Así, la aseguradora muestra un costo promedio en atención por Covid-19 por 530 mil pesos.

El actual entorno económico, una menor siniestralidad, entre otros factores, representarán meses desafiantes para la empresa hacia el cierre del año.

"Estamos sufriendo con el activo como con el pasivo porque por un lado tenemos menos ingresos en ciertos ramos, la siniestralidad ha bajado pero vemos las inversiones. Tenemos la prima y estas primas las invertimos; lo que ha pasado es que los tipos de interés han bajado tanto en México como en EU y eso significa que el rendimiento financiero va a ser más bajo", dijo.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef) informó que al cierre del segundo trimestre de 2021, las firmas con mayor número de reclamaciones respecto al número de riesgos asegurados en automóviles, por compañía fueron Zurich con 49 reclamaciones por cada 100 mil riesgos; Mapfre con 46, y Chubb con 38.

De acuerdo con la Condusef, el promedio de quejas en este producto financiero es de 22 reclamaciones por cada 100 mil riesgos asegurados en el segundo trimestre, mientras que en el primer trimestre fue de 47.

El organismo detalló que la resolución favorable del sector asegurador en el seguro auto fue 14%, donde destacan las empresas que más solucionan a favor de sus clientes son Seguros Afirme con 37%, BBVA Seguros igual que Mapfre con 19%. 

“Respecto al primer trimestre Seguros Afirme, BBVA Seguros y Mapfre aumentaron su Resolución Favorable; mientras que Seguros Banorte y HDI la disminuyeron”, dijo la Condusef.

En cuanto al tiempo que tardan en resolver las aseguradoras una reclamación, al segundo trimestre de 2021, el promedio del sector en el seguro de auto se ubicó en 26 días hábiles, mientras que en el primer trimestre fue de 23.

Así, las aseguradoras que menos tiempo tomaron en resolver la queja fueron Chubb con 17 días en promedio, seguido de Grupo Nacional Provincial y Mapfre con 20 días en promedio.

Respecto al primer trimestre Zurich, HDI y AXA aumentaron el tiempo que tardan en dar respuesta; mientras que Seguros Banorte y Seguros Afirme, la disminuyeron.

En México, 6.9 millones de personas cuentan con un seguro de auto; mientras que, de acuerdo al INEGI, el parque vehicular es de 35.4 millones de automóviles en circulación. 

“Durante el año pasado, dadas las medidas de restricción en la movilidad, muchos asegurados optaron por no contratar un seguro de auto y otros decidieron diferir la renovación de su póliza, situación que se espera comience a revertirse en la segunda parte de este año”, dijo la Condusef.

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Especialistas en seguros del Condado de San Diego, en California, advierten a la población de no vacunados que sus primas de salud podrían incrementarse, toda vez que se está introduciendo en el cuestionario de altas o renovación, la pregunta de si los clientes han recibido o no el biológico contra el Covid 19.

Y es que se estima que el 30 por ciento de los residentes del condado de San Diego "han dejado pasar" la oportunidad de vacunarse, incluso, rechazando tarjetas de regalo por 50 dólares y otros incentivos, como desayunos, hamburguesas y hasta dosis de marihuana.

Aunque la mayor parte de estos opositores a las vacunas no ofrecen argumentos claros y fundamentados de su negativa, los promotores de salud les han puesto enfrente algunos argumentos válidos: deben renovar sus seguros porque en caso de requerir hospitalización por Covid 19 el costo de la atención médica puede llegar a los cien mil dólares.

Además, en muchas empresas ya es obligatoria la vacunación, pues el siguiente paso es perder el empleo y por último, en cada vez más eventos, sobre todo multitudinarios, como conciertos, por ejemplo, se exige el certificado de inmunización.

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Desde que inició la pandemia en el mes de abril del año pasado y hasta el 21 de enero de este año, la demanda de seguros médicos y de vida ha aumentado en nuestra región un 69% de acuerdo a cifras de la Asociación Nacional de Instituciones de Seguros y según señaló David Bárcenas, Asesor certificado de Seguros se ha debido a la prevención ante contraer COVID-19. 

"Aumentó la demanda de seguros de gastos médicos y de vida, las familias de Tijuana por prevención, quizá miedo. Las personas comenzaron a preocuparse, la mayoría sino es que todos tuvimos un familiar o conocido cercano que falleció por coronavirus" apuntó Bárcenas. 

Los asegurados que tenían pólizas de autos comenzaron en interesarse en sus seguros médicos ya que las aseguradoras eliminaron el tiempo de espera si contraria coronavirus y el 79%de los usuarios de seguros en México fueron de sexo masculino. 

"Mis clientes de más de 8 años de antigüedad que sólo tenían seguro de auto cotizaron y solicitaron un seguro de gastos médicos por la experiencia de respuesta de la aseguradora en caso de un accidente, fue la preocupación por su familia" mencionó David Bárcenas.

El fuerte crecimiento de casos de Covid-19 registrado entre diciembre del año pasado y enero de 2021 llevó a que el impacto en las aseguradoras por la pandemia en México alcanzará los mil 29 millones de dólares, colocándose como la quinta catástrofe más cara en la historia del país, superando al sismo del 19 de septiembre de 1985, que alcanzó los 958 millones de dólares a precios actuales.

Con corte al 25 de enero, cifras de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), el impacto de la pandemia de Covid-19 está cada vez más cerca de superar los costos del cuarto evento más caro para las aseguradoras: el huracán Gilberto de 1988, que alcanzó los mil 124 millones de dólares.

"El mes de enero ha sido el más grave en enfermos, contagios y fallecidos. Si seguimos en este ritmo vamos a estar por encima del huracán de 1988. No vemos que esto baje y muy rápidamente vamos a estar en el cuarto lugar", dijo el vicepresidente de la AMIS, Édgar Karam.

En conferencia de prensa, el organismo explicó que en días recientes se tuvo un fuerte crecimiento tanto en contagios en población con seguro de gastos médicos mayores, así como fallecimientos que contaban con seguro de vida.

En el caso de seguro de gastos médicos mayores, la AMIS reportó 24 mil 495 casos asegurados de Covid-19, con un costo promedio de 412 mil 274 pesos en atención hospitalaria, con un impacto total de 10 mil 98 millones de pesos.

En seguro de vida, la AMIS registró 46 mil 371 fallecimientos, por un monto promedio de 223 mil 941 pesos, por un total de 10 mil 384 millones de pesos.

El Senado abrió la posibilidad de que personal de mando medio y superior de la Cámara Alta cuente con un seguro de gastos médicos mayores y de separación individualizado, pero tendrán que ser pagado por los propios trabajadores.

Se conoció que esta posibilidad podría estar abierta para los 128 senadores que así lo soliciten de manera individual.

El pasado 24 de septiembre, en conferencia, el coordinador del Partido Revolucionario Institucional (PRI), Miguel Ángel Osorio Chong, aseguró que se buscaba un acuerdo para que, "a título personal", cada senador pudiera pagara el seguro de gastos médicos que les proporcionaba la Cámara Alta.

"Se estaba buscando un acuerdo para que cada senador pudiera seguir pagando el seguro que se ofrecía por parte del Senado. Pues es una decisión personal, que si podemos ayudar a que se pueda consolidar, lo vamos a hacer", explicó.

Las aseguradoras han ofrecido a los legisladores y trabajadores de la Cámara de Senadores un paquete similar al que contaron los miembros de la 63 Legislatura.

Osorio Chong agregó que lo que sí fue un acuerdo de sus compañeros es ir con el plan de austeridad. "La verdad es que no hemos platicado al respecto cada quien qué va a hacer. Yo por muchos años he buscado contratar un seguro de vida y médico, cuando lo he podido hacer así ha resultado, sé que otros lo hacen".

Recordó que por lo pronto como otros trabajadores al servicio del Estado, tiene derecho al servicio médico del ISSSTE.

El oficio número SGSA/DGRMSG/LXIV/0370/10, suscrito por el director general de Recursos Materiales y Servicios Generales, Enrique Limón, señala que conforme al programa de austeridad del gasto y racionalización de los recursos de septiembre a diciembre del presente año, el Senado suspendió el pago de la póliza colectiva de seguro de gastos médicos mayores a partir del 30 de septiembre.

"Existe la posibilidad de que los interesados puedan contratar una póliza individual" y para ello los interesados deberán acudir con la empresa Metlife, que "administrará una póliza para servidores públicos que estén interesados en continuar pagando el seguro de gastos médicos mayores".